陌陌微粒贷

查询征信是否有授权？

近期有陌陌用户反映，也是打开陌陌手包里的“微粒贷”看了看，没想起腾讯就向人民中行查询了个人的征信记录，并留下了借贷审批的记录。针对这一状况，争议焦点在于腾讯查询个人征信是否有用户授权？用户未来申请按揭是否会受影响？

相机踏入陌陌微粒贷页面

点击看新鲜，竟然惹麻烦

“微粒贷”是腾讯旗下“深圳前海微众中行”去年推出的借贷产品，2015年9月即将在陌陌皮夹上线，现在选用“白名单”制度，符合当期预授信条件的用户陌陌皮夹才有显示。从申请、审批到放贷全步骤都可以用陌陌实现，借贷额度在20万以下。

用户只须要绑定过中行卡，才能一键点击“借钱”，系统会在几秒钟之内判定个人信用情况，并给出一定额度，同学圈还一度盛行“晒额度”的风潮。

网民展示的借贷额度

顾小妹最近在微博上反映，和这些人一样，她也曾点击过“微粒贷”，也是出于好奇想瞧瞧有哪些功能，没曾想给自己目前申请贷款带给了麻烦。

顾小妹：2015年11月在陌陌里看见有更新内容的小红点，点进了我陌陌的皮夹，有一个微粒贷里面有个小红点，我点开看一下这是个哪些东西。点开以后直接跳出了我的信用额度，多少钱我都没留意，我就直接关闭，那时我也没有借贷的需求嘛。

去年1月末我自己房子子，个贷员第二天联系我，就发觉我的征信记录里面之前有一次中行以审批借贷为由查过我的征信记录，他问我是不是之前申请过借贷，我说肯定没有。

查询个人征信记录，需用户书网课权

顾小妹申请贷款的中行中行表示只好见到代码，不晓得是哪家中行查了她的征信记录，然后顾小妹在人民中行官网上查询个人信用，显示“深圳前海微众中行”在2015年11月以“贷款审批”的名义，查询过她的信用报告。

顾小妹提供的信用查询记录

遭到顾小妹这些状况的用户也有不少，今年就有网民在百度帖吧、知乎等网站反映这个问题。用户的指责的焦点在于，微众中行未经授权就直接查询了个人的征信记录。依据《个人信用信息基础数据库管理暂行方法》，商业中行查询个人信用报告时必须取得被查询人的书网课权。某国有商业中行个贷部的朱小妹说：

朱小妹：各个中行在给个人顾客做业务的时侯，个贷业务的时侯，像个人借贷，贷前贷后要查个人征信的，你个人要知晓，我不能随意查你的征信，中行来讲会有一个个人征信的授权书，那边中行端我要上传你的身分证的打印件也好，扫描件也好，以及你的授权书的原件要扫描起来。

就这个问题，记者联系了上海前海微众中行，对方发来的回复中说，当用户“点击查看额度”申请开通微粒贷时，页面提示用户阅读《人民中行征信查询授权及借贷相关合同》并勾选授权；后续也需用户进行密码验证，微众中行就会向人民中行查询用户征信记录以评估可贷总额。

微粒贷向媒体解释授权状况截图

但是网上这些被查询个人征信的用户表示，在微粒贷推出初期时点击，根本没有相关提示，顾小妹说：

顾小妹：根本就没有它所说的那种还要勾选一个授权，或则点一个我同意何种的，完全没有很多相关的内容。有另外一个朋友只是听到我的微博，发觉自己还有这么一条记录以后，打了微众中行的客服电话，客服亲口说，在2015年11月，点出来没有提示，或许11月以后有人发觉这个问题了，因此12月末加入了这个勾选框。

互联网金融风险提示应加强

这些用户担忧的是，假如留下了借贷审批的征信记录，今后申请按揭会不会遭到影响。就此疑虑，记者也咨询了某国有商业中行个贷部的朱小妹，她觉得假如用户晓得这一状况并向中行如实陈述，何必过于忧虑。

然而假如用户自己也对微粒贷查询个人征信的记录不知情或则证实自己有过查询记录，那也或许对借贷中行导致负面的印象。

传统中行代办借贷业务，要查顾客的信用记录，要荣获书网课权，相比之下，虽然目前陌陌有页面提示，授权步骤也变得武断太多。联通互联网行业学者、北京邮电学院院长曾剑秋觉得，联通互联网金融的风险提示应当格外建立：

曾剑秋：首先不是顾客的错，要承当起责任的还是营运企业，传统的一些企业，例如中行，是十分规范的，这么一些东西不应被互联网企业看作是传统的，过时的。互联网企业发展过程中要强化服务，尤其牵涉金钱，要不断指出用户在这些方面须要留意何种。