公积金个贷率百分之三到百分之五之间都正常。公积金贷款是政策性贷款，只有正常缴纳公积金的人员才能享受这一政策，就是政策贷款利率就不能太高，就要显示出优越性，发挥政策职能，如果太高 超出了百分之五，就是去了公积金贷款的社会功能。
全国个贷率80.8%，正常但偏紧
比如说，全市住房公积金管理中心现有缴存余额100元，此前放出贷款共90元，个人住房贷款率（个贷率）是90%。虽然现在还有100元可以贷出。但贷款行为是动态的。虽然缴存额会增加，但贷款人数也在增加。一旦申请贷款的人短期迅速增加，缴存额不增加，那么总共的申请额度就可能超过100元，一些人就贷不到款。
个贷率过低，一般认为是公积金的支持贷款购房的力度不够；如果个贷率过高，又表明公积金资金紧张，可贷余额不足。一般以85%作为警戒线。
从全国范围来看，中国的公积金缴存余额在正常范围内，但距离警戒线并不远，略微偏紧。2015年末，全国个人住房贷款余额32864.55亿元，剩余缴存余额40674.72亿元，个贷率=32864.5540674.72=80.8%。也就是说，如果未来申请公积金贷款的额度超过现在的四分之一，就会有部分人无法满足公积金贷款需求。
