属地原则处置金融风险的两点不足#河南村镇银行最新消息#

1、各省经济状况不同，化解能力有限，应划个标准，比如金额100亿以内的由省级处置。

2、银行发生金融风险久拖不决，损害的是国家信用（存款保险），涉及储户10万人以上的应由央行、银保监牵头处置。

在所有房地产金融中，现在银行可能是比较骑虎难下。怎么做都有风险！总体不贷比贷海处理，银行之间和银行与其他金融机构之间也变成开始博弈。

一，贷款有风险，就是收不到风险，无论是贷款给房地产开发商还是购房的。这个风险都大，毕竟老龄化全面开始，人口下滑，房子供过于求，市场购买力下降，市场负债前所未有。股市，债市，基金，各种金融投资环境被房地产相关金融搞的西趴烂！

二，不贷款也有风险。不贷款话到时候没有人买房，房地产开发商和炒房客马上还不起之前旧债。拿不回债务风险很大。

三，总体不贷比贷风险小，不贷意味处理现有负债就可以，开发商和炒房该破产破产，清算资产，第一时间最大化把负债收回来，抢在其它债权人之前动手，先把自己这份想办法拿过来。和房地产开发商，炒房客其他债权人抢资产，该拿的的拿，该抵押的抵押！

四，银行之间，银行和其他金融机构也会开始博弈，比如你不贷，别的银行贷，让开发商和炒房的拿其他银行钱还你的债，降低你在房地产领域的风险，增加其他银行风险。这个博弈也看能力了！这个其实2015年后就开始了，只不过现在情况更明显！

#河南村镇银行风险处置方案近期将公布#个人觉得全部赔付有难度。

第一：国家有过规定50万以下的完全保障。

第二：推动银行商业化一直在进行。

第三：部分储户买的是理财产品。

第四：不会对金融行业有太大影响。

有人在担心今后大家怕存款储蓄了，会对国家金融政策有影响，放心吧！不还在鼓励大家消费不要过度储蓄吗？这不是个绝佳机会？[摊手][摊手][摊手]

是时候约束社会上的各种面对个人的贷款了。

现在金融机构知道企业贷款的风险比较大，一旦企业破产，银行就很难收回贷款。所以他们更愿意贷款给个人，一开始是个人的房贷，因为还有房屋作为抵押，后来他们盯上的是个人信用贷款，因为我们的个人破产制度还没有全面展开，而征信的威胁又过大，非常容易造成社死。

这不是一个好现象，让大量的人陷入债务危机中，而征信又让这些人变成社会边缘人，是非常危险的社会现象。是时候遏制贪婪无度的金融机构了，他们的利润必须从高风险的领域中赚取，而不是简单的赚个利息差，给个人提供不合理的贷款服务，从而导致大量的人成为失信人，进而失去赚钱的能力，成为社会边缘人。

世界上没有什么生意是低风险高收益，如果有的话，必定会在某一时间变成巨大的麻烦。

#深圳发布#深圳银行业积极应对压力坚守风险底线。不良贷款率是信贷风险状况的最直接体现。深圳银行业持续做实资产风险分类，加大不良资产处置力度。截至2021年6月末，不良贷款余额1008.11亿元，比年初减少15.41亿元；不良贷款率1.35%，比年初下降0.13个百分点，低于全国水平0.51个百分点。对此，我认为，数据的背后反映了深圳银行业坚守本源、稳中有进，银行风控水平进一步提升。接下来，深圳银行业应从三个方面持续发力，进一步做好风险防控。第一，进一步借助金融科技的力量，完善深圳银行业核心风控能力；第二，通过监管部门检查、回访以及银行业金融机构自纠自查的形式，把金融风险消灭在早期萌芽阶段；第三，坚决治理各种金融乱象，促使银行业加强合规制度体系建设，以确保金融系统运行的稳定。#经济学家宋清辉#

一本书读懂经济新常态(博文视点出品)

为何民间金融敢做高风险业务，而银行却不行？

不少人很好奇，为何有些融资业务，银行根本准入不了，而民间金融或者非银机构却很喜欢。很多人说，是因为民间金融追求的是高风险高收益，所以可以接受一些高风险的业务。其实啊，这个说法不准确，或者没有讲到关键点。

回答这个问题之前，我得先和大家普及两个金融风险管理上重要的指标，一个叫违约率，英文简称PD；另一个叫违约损失率，英文简称LGD。

违约率就是这笔业务出现客户违约的概率，违约损失率，就是出现违约之后，实际损失额和本金额的比率。举个例子。一家银行放了100笔贷款，金额1个亿，有3笔出现了逾期，逾期金额500万，最终银行通过不良资产清收，收回来200万。这家银行贷款的违约率就是5%，500万除以1个亿；违约损失率是60%，300万实际损失除以500万逾期本金。也就是说，违约率和违约损失率的两个指标共同的结果决定了业务的最终损失。

回到开头的问题，为何有些高风险业务，银行不准入，民间金融可以做呢。比如征信有严重瑕疵的抵押贷款，濒临破产客户的抵押贷款，甚至是信用状况比较差的个人的信用贷款，等等。原因就在于银行非常看重违约率这个指标，也就是不良率指标，而民间金融和非银机构并不太关注违约率，他们关心的是实际的损失，也就是更关心违约损失率。这是银行和非银机构的根本区别。

有家小贷公司，前几年去广州开拓业务，业务策略过于激进，放了一大批问题客户的抵押抵押贷款业务，做了两年，逾期率也就是违约率高达30%多，这是一个相当恐怖的数字；集团领导发现不对，紧急喊停了这个业务部门，开始进入到不良资产处理阶段，也就是催收，然后起诉拍卖房子，结果出乎所有人的预料，不仅没有一分钱损失，反而是连本带利，包括逾期罚息，律师费都全部追回来了，赚了个盆满钵满。

这个案例，违约率非常高，但违约损失率为0，最终损失就是0，小贷公司老板后来都后悔喊停这个业务了。但银行因为过于看重违约率指标，以及在不良资产处置上的能力不足，导致主动放弃了这部分业务。这也是为何车祸大家害怕，飞机掉下来大家都感到非常恐惧，原因就在于虽然车祸经常给发生，但发生车祸，一般问题都不严重，也就是违约损失率并不高；而飞机掉下来，基本上就是全损，违约损失率100%。

中国银保监会副主席肖远企在一季度新闻发布会上指出，近年来中国处置不良贷款，这不仅化解了银行信用风险，也使信贷增长有了新的空间，避免中国实施非常规的货币政策；2020年共处置了3.02万亿元不良资产，2018、2019年都在2.4万亿、2.5万亿这样的规模，这些年加起来不良贷款处置规模超过12万亿。中国东方资产管理公司发布的《中国金融不良资产市场调查报告（2021）》称，2021年商业银行仍将承受不良贷款规模增加、不良率上升和处置难度加大的压力，其处置不良贷款的紧迫性将进一步增加，其中城市商业银行的不良资产处置压力最大；此外，2021年信用违约风险最突出主体是民营企业与房地产企业。

网传部分金融机构已经开始为恒大破产做准备！

主要原因是中国农业银行已经对恒大部分信贷风险敞口计提了损失准备金，另外两家恒大主要债权银行中国民生银行和中信银行也准备展期恒大近期债务。

@萝卜说金融 认为，对信贷风险敞口计提损失准备，是银行对风险出于审慎的考虑，对贷款进行展期，也是企业因为经营困难，贷款暂时无法偿还的政策要求。不要对此过分解读，恒大的核心问题是流动性问题，是现金流问题。恒大要加快资产处置力度，同时引入战略投资者，还是可能度过危机的！

众多中小银行的冬天，可能会更加寒冷。

国家为了降杠杆、控制金融风险，银行原本最赚钱的个人房贷业务，被套上了紧箍咒。

令中小银行处境艰难，手上有钱却不能放出去，银行比买房客更加难受。

目前各家银行的贷款放贷中的房地产市场贷款占比已大幅下降！！（图六）

众多中小银行的冬天，可能会更加寒冷。

【化解中小银行风险安徽缺口563亿怎么办，监管方给出这些建议 】 近日，财政部安徽监管局发布一篇《中小银行系统风险情况分析和建议》文章，分析了安徽省中小银行系统风险状况进行了重点分析和研究。根据上述文章，安徽省高风险机构集中在15家中小银行，主要分布在安庆、蚌埠、宿州、六安、铜陵等地区。截至2019年末，该15家高风险机构不良贷款余额270.3亿元，占全系统的77.90%，实际不良资产处置缺口232.39亿元。详情请戳：化解中小银行风险安徽缺口563亿怎么办，监管方给出这些建议

#河南：村镇银行风险处置方案近期公布# 这样看起来，离彻底解决河南村镇银行的问题不远了，广大储户也就看到了希望。解决这个问题有一个底线，就是不能让正常存款的广大储户吃亏，存到银行的钱必须全额给储户，但利息是不是要给？这个倒可以商量，也不一定。虽然说存款要有利息，但毕竟遇到了这样的风险，能够拿回本金就不错了。这也是广大储户努力争取的结果，应该值得庆贺的一件事。现在人们最关心的，就是储户的这些钱要从哪里出？如果能从违法企业里来出最好，但那家企业的资产可能不够，不知道能不能从保险里面出？但有一条底线，千万不能从财政里面出。

一万亿资金流向实体经济，特别是小微企业，整个导向是非常好的，小微企业常常遇到借贷无门的难点，这样的问题一直都有。问题是资金量大了，小微企业借贷会因此收益多少？这不是送钱，这是贷款，银行要评估风险，贷款要有适当的抵押物。相对于大中企业而言，小微企业的借贷风险肯定是大的多，企业倒了，那么银行就会形成坏账。通常而言，小微企业需要贷款，但是小微企业主本身也要慎重贷款，对于偿还能力，自己也是要心中有数的。小微企业如何更容易贷到款，其实是一个多元复杂的话题。如果你是一个小企业主，你希望多贷到款吗？

【独家 | 包商银行是化解系统性金融风险的成功案例】包商银行风险处置作为攻坚战的关键一役，目前已经接近尾声。其处置对个人和机构债权的保障程度是合适的，与国际上同类型机构风险处置时的债权保障程度相比，处于相对较高水平

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