早安楼市：政治局会议明年继续实施稳健货币政策

一. 政策

1.政治局会议明年继续实施稳健货币政策

中共中央政治局12月6日召开会议，指出，明年要坚持稳字当头、稳中求进，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加强各类政策协调配合，优化疫情防控措施，形成共促高质量发展的合力。积极的财政政策要加力提效，稳健的货币政策要精准有力，产业政策要发展和安全并举，科技政策要聚焦自立自强，社会政策要兜牢民生底线。

2.合肥出台二手房互换政策

12月8日，合肥房产局发布消息，开启二手住房互换交易新模式。此次合肥政策显示，房屋交换是两所房屋的所有权人将房屋等价或差价交换的双向交易活动，是一种特殊形式的房屋买卖。房屋互换交易后的学位按现行“市区学区内成套住房入学年限政策”执行。

3.绵阳市出台住房租赁资金监管办法

12月7日，绵阳市住房和城乡建设委员会发布《绵阳市住房租赁资金监管办法（试行）》,进一步加强住房租赁市场监管。

二.市场

1.上海四批次供地总起价122.3亿

上海土地市场网公布四批次6宗商品住宅地块现场交易活动安排。此次上海四批次集中供地，共出让6宗地块，总出让面积32.71万方，总建筑面积63.8万方，总起价122.3亿元。仅一家单位申请竞买的地块共4宗，占出让总数的67%，将于12月9日直接成交。

2.武汉第六批次供地公告发布

12月7日，武汉发布第六批次“两集中”出让公告。此次武汉发布了第六批次两集中出让公告，供推出各类用地17宗，起拍金额为235亿元。

三.房企

1.中骏集团前11个月合同销售额544.42亿元

12月8日，中骏集团控股有限公司发布2022年11月营运数据。整体来看，今年1-11月，中骏集团实现合同销售金额约544.42亿元，累计合同销售面积444.27万平方米，同比分别减少44%、34%；对应的平均销售价格为12254元/平方米。

2.新城控股拟发行21亿元中期票

12月8日，新城控股集团股份有限公司发布了2022年度第三期、第四期中期票据发行文件。据悉，第三期中票发行金额不超过20亿元，期限3年，本期中票采取固定利率，在本期中期票据存续期内固定不变，单利按年计息、不计复利。

【个人养老人生的报表3 | 养老储备需要积少成多！复利的魔力与养老的储备！】

（宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利）

小时候读荀子的《劝学》，当中有一段话甚为精彩——故不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。骐骥一跃，不能十步；驽马十驾，功在不舍。锲而舍之，朽木不折；锲而不舍，金石可镂。

其实养老储备也是一样的！需要我们提前一点一点积累，但这样也是不够的，我们还必须用好“复利”这个神器，否则光是做储备，也有可能遭遇贬值而功亏一篑！

本篇养老知识说文解词

复利：当期的利息计入下一期的本金，通俗而言的“利滚利”。复利计息条件下资产规模随期数成指数增长，而单利计息时资产规模呈线性增长，因此长期而言复利计息的总收益将大幅超过单利计息。

72法则：以1%的复利来计息,经过大约72年以后,本金可以翻倍。“72法则”可以进行延展使用，便捷估算本金翻倍的时间，例如: 年收益率8%,约9年（72/8）可实现本金翻倍;年收益率12%，约6年(72/12),可以实现本金翻倍。

棋盘上的米粒和365次方励志公式

古印度国王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相：西萨班达依尔。

宰相提出的要求是：“请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒麦子，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍，直至摆满棋盘上所有的64格的麦粒。”

国王觉得这要求太容易满足了，但最终国王明白了，即使拿来全印度的小麦，也无法兑现他对宰相许下的诺言！

需放入第64格的麦子到底是多少？如果1公斤麦子大约4万粒，经计算需要放入第64格的麦粒大约重4611亿吨。按照2021年我国6.83亿吨粮食总产量计算，这相当于我国近700年的粮食总产量！

有一则常被使用的“1.01的365次方”励志公式（见下图1），以此激励大家“每天多努力一点点（1%），人生的积累会有大不同；而每天倦怠一点点（1%），会离起点越来越远陷入深渊”。

公式本身也体现出的是复利的神奇之处：在刚开始的时候，复利效应很微小、不易察觉,但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。听说，连爱因斯坦也评论过：“宇宙间最大的能量是复利,世界的第八大奇迹是复利。”

收益率、时间与复利的魔力

假设单笔5000元本金，如果投资年收益率为4%和8%。从以下测算图表可以看到，投资期限越长、年收益率越高，在复利效应的推动下，钱“生”出来的钱就越多。尤其是随着时间的推移，投资期限的拉长，曲线更加陡峭，财富积累速度也会越来越快。

下图2注：该计算采用复利计算，假设收益率在4%、8%的不同年限下可累积的金额。本测算仅用作示例说明，收益率仅为模拟测算使用，不预示未来。

下图3为5000元本金在不同年限和收益率情境下可累积总额（元）

注：该计算采用复利计算，假设收益率在4%、8%的不同年限下可累积的金额。本测算仅用作示例说明，收益率仅为模拟测算使用，不预示未来。

简而言之，要让复利的魔力大显神威，除初始本金投入额外，关键在于两大要素：收益率、时间。收益率越高、时间越长，货币的时间价值越大。

复利与养老金积累

养老理财储备，以定期缴费的形式逐渐积累，时间跨度较长，可以充分发挥复利的优势。

假设25岁的小王计划每年末固定为养老储备12000元，直至60岁退休，不同的年收益率水平下，最终累计积累额如下：

下图4注：数据进行了四舍五入处理。收益率仅为模拟测算使用，不预示未来。

可以看到，即便一年12000元（相当于月均1000元）的养老储备积累，若年投资收益率5%，在复利“魔力”的推动下，60岁时的总积累金额也可达到115万元；若年投资收益率达到8%，60岁时的总积累金额更是可触及225万元！

早投资、早规划，以复利的“魔力”，让养老金的时间价值之花充分绽放，实现品质养老，就能底气十足！

数据及图表来源：易方达投资者教育基地

声明：本资料仅用于投资者教育，不构成任何投资建议。我们力求本材料信息准确可靠，但对这些信息的准确性、完整性或及时性不作保证，亦不对因使用该等信息而引发的损失承担任何责任，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息做出决策。基金有风险，投资需谨慎。

#在头条看世界##养老有道#

#为什么增额终身寿如此火?#

增额可以看成是一张特殊的银行卡，只要过了前几年的封闭期，后期就是可以灵活取用，剩下的钱继续3.5%复利

如果持有超过20年，从第21年开始，终身复利3.5%计息，从这一年开始，相当于你的宝宝有了一个终身合同确定复利3.5%的余额宝。但是这个余额宝不能往里面存钱了，只能往外取钱

孩子需要用钱就从里面取。比如30岁的时候，孩子账户有40万。如果买车需要提取20万。剩余的20万就继续复利3.5%增值，直到你把合同里面的钱取完合同就终止啦

每年给孩子攒1万块钱，坚持20年，到第20年的时候，账户价值是287902元。如果只存20年就取走，那就是拿走28万多。这20年算下来，平均每年年化单利4.19%

现在银行存款、利率理财利率都在下降，几乎已经找不到可以保持5年以上，单利4%的保本理财产品了[耶]

银行理财破刚兑、净值波动，存款类转换靠档计息为活期计息，增额寿险集安全、收益、灵活性于一体，成为银行理财经理推荐新宠！

在长期利率下行的趋势下，银行理财、存款类产品利率逐年下降，保险在财富保障中的作用日益凸显。

2019年9月份，银保监会逐渐叫停了预定利率4.025%的年金险产品。

3.5%复利增值的增额终身寿险逐渐受到投资者青睐。

增额寿险从哪来的，为啥被热捧？2013年，信泰人寿从台湾将增额寿险带入国内，国内市场出现了第一家第一款增额寿险。

兼顾安全性、收益性和灵活性，符合当下投资者的需求。还能兼顾满教育、养老、传递财富等多种目的。

产品形态上确定增值，增额终身寿险的保额按固定利率持续增长，能够提前锁定未来的终身收益，不用担心利率下行风险。

通过减保或退保的方式，实现比年金更加自主灵活的领取方式。

它作为寿险，无税费成本。通过指定受益人，与遗产隔离，不涉及未来的遗产税、同时也没有继承权公证的费用。终身寿险产品已成为高净值人群财富管理的标配

《2020中国高净值人群健康投资白皮书》调研显示，54.6%的高净值人群认为，购买保险特别是终身寿险，能够很好地满足其财富管理和财富传承的两大意图。

复利3.5%，换算成理财和存款的单利收益，到底是多少？对应于保本理财产品，30年后相当于保本理财利率6.02%，或者相当于是6期、年化6.02%的5年定存。

12月份，部分终身寿险额度已售罄，目前只能预约购买，并且要从明年1月1日起开始计息。

换个地方存钱，比存款多赚2％

跟银行相比，增额终身寿威力在于复利。以复利3.5％，30年为例，等于单利6％。比银行存款多2％都是绰绰有余的，接近翻倍了。

附加小知识：

增额终身寿，怎么选缴费期？

1）保额

它的保额会以每年复利增长3.5％。（这里以

目前一般的3.5％举例）

跟普通寿险不一样的是，它身故理赔的时候不一定是赔保额，要看现金价值、保额和保费＊对应比例。

算下来哪个数字更大，就赔哪个。

所以，3.5％复利增长的保额还只是个保底，真正理赔的钱只多不少。

2）缴费年限

缴费年限跟健康险有一点不同。

买重疾，买定寿，都是建议大家选最长的缴费年限，充分运用时间杠杆。

增额寿不同，因为这个保费不是买东西消费掉，可以当作“存款本金”。

所以越早投入越早开始计息。3年、5年，趸交 都行的。

那什么人适合拉长缴费期投保呢？

暂时手上存款不多但工资收入什么的不错可以通过拉长缴费年限，达到自己的目标需求。

现金价值的复利都是3.5％左右，但是换成单利，就十分可观了。活到80岁，就能达到9％的单利。

增额终身寿虽然很不错，但是也要根据实际情况进行配置。就算真遇到意外情况，短期周转，也可以用保单贷款解决。

保险101：存养老金，放银行还是买保险好？

#保险科普# #特定养老储蓄试点正式启动# #增额终身寿险#

上个月特定养老储蓄在广州试点落地，利率竟然高达4%。

不少人纠结，究竟增额终身寿好，还是特定养老储蓄好？

因为增额终身寿有高达3%以上的复利收益，特定养老储蓄的4%只是单利。

（一）保险的长期收益更好

特定养老储蓄是银行存款，目前只有四大银行可以做，整存整取利率4%。

这个利率并非几十年一直不变，而是每5年变1次，可涨可跌。

假定40岁开始，各投入1万元放存款和买保险，结果如下：

前20年存款的收益相对更好，之后被保险超越，时间越久，保险的优势越大。

保险储蓄的特点也是如此，前期收益低，甚至几年内退保可能会亏本。

但随着时间拉长，复利的威力就会慢慢凸显。

比如上述的保险产品，持有5年就退保，刚好可以回本。

持有10年的收益率是2.5%，持有15年是2.8%，20年是3%，之后最高达到3.3%。

（二）存款更安全

任何投资理财都不能只看收益率，安全性同样重要。

特定养老储蓄目前只有四大行可以做，等同国家信用，肯定是安全性最高的金融产品。

增额终身寿大部分保险公司都有卖，并非所有产品的安全性都有保障。

因此大家在选购的时候，一定要注意保险公司的偿付能力，在收益率差不多的前提下，尽量选择稳一点的公司。

除了四大行天然就更加安全，存款的破产兜底制度也比保险好。

存款保险条例规定，如果银行破产，只要50万以内的存款100%兑付。

但是保险保障基金就没这么慷概，条例规定最多兜底90%，甚至更低也是有可能的。

（三）存款的灵活性好一点

特定养老储蓄是一种特殊的存款，强制最早55岁才可以支取，否则只按普通定存计息。

增额终身寿为了抢夺养老储蓄的市场，产品设计之初就很重视提高灵活性，最早5年就能保本退出。

通过收益率部分的分析，我们发现还是存款的灵活性稍微好一些。

首先是早期支取，存款不会伤到本金，顶多损失部分利息，但保险可能会亏本。

其次，特定养老储蓄没有部分支取额度的限制，但增额终身寿大多数有每年20%的额度限制。

但增额终身寿有一个好处，只要长期稳定下来，提前支取的部分金额是不会损失收益的。

特定养老储蓄提前支取的部分金额，存够5年的按5年定存计息，其余只按活期计息，无论如何都会损失部分利息。

（四）结语

简单来讲，特定养老储蓄更适合临近退休的朋友，因为容易拿到4%的利率，且安全性高。

年轻一点的朋友，推荐买增额终身寿，因为储蓄期长，可以享受复利的好处，但要注意公司的安全性。

好啦，今天就聊到这里，欢迎评论或私信交流。

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