#金融检察微课堂#【轻轻松松“赚快钱”可信吗？】投资“亮资”，“过桥业务”，月息8%-10%，轻轻松松赚快钱！这是真的吗？！2015年至2020年5月，犯罪嫌疑人曾某采取虚构做惠农贷款的事实，许以高额利润或利息等手段，非法吸收资金，造成特别巨大的损失。广西壮族自治区南宁市江南区检察院认为其以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，构成集资诈骗罪，于2021年1月提起公诉。网页链接

#奋发笃行2021# 之科技赋能乡村振兴：农业银行把“数字乡村工程”列入全行数字化转型十大工程，大力推进农村金融服务数字化转型，制定专项金融服务方案，以金融科技赋能乡村振兴。实施手机银行“掌银下乡”工程，推出数字化信贷产品“惠农e贷”，创新开发农村集体“三资”管理平台，开展农户信息建档和信用村、信用户建设，为服务三农插上科技的翅膀，为乡村发展增添科技色彩，让农民生活更美满富足。

复工开门红，3.4%利率的经营贷重磅出炉。

上海的工农商建憋了个大招，推出了3.4%年化的经营贷，要求真实经营，有流水，征信稍微好点就能办理。但要注意，这项利好是针对惠农的政策，与农业项目沾边才可申请，资金流向也尽量要贴近农业项目。

平安普惠长期探索惠农贷款的商业可持续模式，联合多家省级农业担保公司及其他基层机构，为农村创业者提供商业可持续的惠农借贷服务。自2018年起，平安普惠就与农担公司及其他基层组织合作，凭借自身主营业务优势，建立了“创新三农普惠借贷业务模式”，为贫困地区农村合作社带头人经营生产提供借款和创业能力建设服务，扩大小微人群金融服务可及性，践行平安普惠的企业社会责任。

成立公司搞P2P，以“点对点借款给农民耕种”的名义承诺高额利息回报，10余万人销售虚假理财产品，吸金超过100亿元，造成实际损失17亿余元……日前，由哈尔滨市人民检察院提起公诉的“惠农聚宝集团法定代表人陈某涛集资诈骗案”一审判决，被告人陈某涛犯集资诈骗罪一审被判处无期徒刑。

号称“点对点借款给农民耕种”，

承诺高额利息回报

“惠农聚宝”作为一款在龙江大地上以惠农利农名义衍生的“产品”，在2014年推出以来，受到各界的广泛“追捧”，一时间红遍大江南北，其法定代表人陈某涛一时间成为了家喻户晓的“青年农业经济学家”，在全国都有着巨大的影响力，那么，他是怎样从“专家学者”走向集资诈骗犯罪道路的呢?

“我是农村出生的，从小就知道买种子、买化肥、雇人工都需要大量的钱，初中肄业后始终没找到工作，我就想把社会上的钱募集起来再贷给农民。”陈某涛向检察官交代。

2014年，陈某涛打着“互联网金融”的名义在北京成立了第一家“银信天下财富投资管理（北京）有限公司”，以“点对点借款给农民耕种”的名义承诺高额利息回报，正式推出了第一款理财产品“年满盈”，短期内其手中就汇集了上亿的钱款。

实际掌握钱款后，陈某涛并未如他承诺般“点对点借款给农民耕种”，而是肆意挥霍起来，豪车、豪宅、奢侈品、投资等大额花销如流水般。随着亏空数字不断增加，陈某涛开始大肆扩张他的“事业”，哈尔滨、牡丹江、长春、青岛、包头、本溪、银川、乌鲁木齐等数十家分店在全国相继设立，“季度盈”“月月盈”“景善保理”等更高利息的理财产品陆续推出。#投资理财#

“我当时就是很疯狂,以为只要不停地想办法开分店、出产品、募集的资金越来越多，周转起来也不困难，不会出事的。”陈某涛说。

2018年，公司的规模虽然越来越大，但大量集资人的投资却无法兑付，矛盾逐步升级，面对17亿余元的巨额“亏空”，此时的陈某涛已经无力应对。

2018年12月21日，陈某涛主动到公安机关投案。同日，公安机关立案侦查。此时，陈某涛多家公司账目上资金已不足千万。#欺诈#

造成实际损失17亿，

被判处无期徒刑

经查，陈某涛明知其掌控银信天下财富投资管理（北京）有限公司等多家公司在2015年底时就出现巨额亏损的情况下，向被害人隐瞒公司亏损情况，虚构借款人及借款标的，许诺高额利息回报、开展虚假P2P业务，进行非法集资诈骗活动，并将之后的集资款中大部分用于之前集资所欠债务的还本付息，最终造成资金链断裂，无法向非法集资人还本付息。

经司法审计：自2014年4月22日至2018年12月15日，陈某涛向10余万名投资人销售虚假理财产品，金额超过100亿元，至案发共计造成参与人实际损失金额17亿余元。

2020年1月16日，哈尔滨市人民检察院依法以涉嫌集资诈骗罪对陈某涛向法院提起公诉。日前，法院作出一审判决，被告人陈某涛犯集资诈骗罪被判处无期徒刑，被告人当庭认罪认罚、不再上诉。 我自己也是同样出借人 #P2P#

工商银行苏家屯支行走进陈相街道，做人民满意银行

为贯彻落实国家乡村振兴战略，实践“向雷锋同志学习 做人民满意银行”主题活动，争创金融为民先锋，近日，工商银行苏家屯支行走进陈相街道，与铁东社区和铁西社区以及合作企业江华家电共同举办“践行两邻助兴农，振兴乡镇谱新篇”金融服务、乡村振兴、金融推介会暨文艺表演晚会，将工行助农兴农力量注入苏家屯区涉农地区，助力地区农业农村经济蓬勃发展。

晚会正式开始，陈相街道社区居民带来了艳丽多彩的歌舞表演，《好日子》《拉住妈妈的手》《草原上的月亮》一首首耳熟能详的歌曲，歌颂祖国繁荣昌盛，歌唱伟大母爱，逐步将晚会氛围推向高潮。

晚会中间，工商银行苏家屯支行工作人员开展了生动形象的反诈知识宣传，介绍了低息惠农、便捷高效的惠农助企的贷款产品，宣传了微信绑卡、信用卡消费等优惠活动，以实际行动树立工行积极践行社会责任，提供优质服务的良好形象。

晚会在苏家屯支行全体青年员工一起献唱的《奔跑》中落下帷幕。现场观看演出的居民纷纷对此次活动点赞。

下一步，工商银行苏家屯支行将继续弘扬雷锋精神，以“为人民服务”为宗旨，以“客户为尊”的服务理念，打造苏家屯地区“客户首选银行”，与陈相街道在落实乡村振兴战略、共同助力农业农村发展上加强合作，携手共进，谱写助农兴村新篇章。

文章来源：工商银行苏家屯区支行

供稿：宋沛泽

审核：赵晨

准备充分，方能运筹帷幄

8年前家里开始种果园的时候，考虑到种植面积大，投资大，所以后来注册了一个农业合作社。

当时主要考虑到有合作社的话后期可以申请农业补贴补助，惠农贷款什么的。

果树种上三年后注册的农业合作社，当时一共投资了十多万。这在农村也是一笔很大的投入，后来注册农业合作社之后，想着去申请一些补贴什么的，毕竟国家在惠农方面有不少优惠政策。结果跑了几个部门，有林业局，水利局，农业局，一分补贴也没弄到。去银行使用惠农贷款的额度也很小，而且需要两个公职人员担保，程序繁琐麻烦。

没领到补贴的原因是因为相关部门说，要想申请补贴得干之前先打申请报告，而且需要按照标准去做，现在果园已经三年了申请补贴是不符合标准的。当时打了两口机井花了五六万，水利局说没打井之前需要先报告，如果有灌溉机井指标的话，申请通过后有水利局打井，自己打的井不算。

投资的钱也花了，后来注册农业合作社也没用上，注册农业合作社也花了两三千块。

注册的农业合作社因为一直也没使用过，也不太懂，去年查了一下竟然又因为经营异常被吊销了。

偶然之间听朋友说吊销之后不注销的话，法人会进黑名单，而且不能再注册公司，影响个人信用，贷款什么的，吊销的时间越长注销的时候还得补交税款，还有罚款。

听完吓了一跳，心想不就一个合作社吗，还如此严重？又找朋友打听了一下，确实如此。没办法，那就赶快注销吧，免得夜长梦多。

索性找了一个专业做这方面业务的朋友帮忙注销一下。原来注销比注册麻烦好多，首先去税务局清税，补交税款。然后去省报或者市报登报公示，公示四十五天后，带手续去工商交罚款，当时没刻公章，还得刻公章带着5个股东去工商实名注销。流程不是一般的繁琐，早知如此，当初无论如何也不会注册，偷鸡不成蚀把米。但事已至此，该怎么弄还得去弄。

只不过今天想来，其实一开始自己就准备不足。种果园的时候没有仔细考察，没有考虑后面从种植到管理，到市场销售的一连串问题，导致果园一直惨淡经营。

注册农业合作社之前想申请补贴，但没有在注册之前去了解政策，也没考虑注册了具体有什么用，如何能更好的结合政策去发展。导致一分补贴没有用到，而且现在注销程序又如此繁琐，还得被罚款，于初衷适得其反。

这是经验，也是教训。俗话说得好“磨刀不误砍柴工”，准备充分了后面效率才能提升，才会减少很多意想不到事情的发生。有备无患，无备则后患难控。兵书有云：“兵马未动，粮草先行”。凡事预则立，不预则废。说的都是这个道理。

唉，吃一堑长一智吧，凡事还是三思而后行的好！