目前北京、广州、深圳共查出问题经营贷6.69亿元，其中广州只有1.47亿元，305货、深圳（15.4万笔、1771.73亿元）21笔、5180万元，北京3.4亿元（2020年下半年），2021年2月前3000万元，上海，没有公布具体的数据。北京、上海、广州、深圳过去一周围剿经营贷、消费贷、抵押贷、首付贷，打击楼市违规信贷资金的结果显示，违规流入的资金规模小，占个人住房贷款、经营贷、消费贷、抵押贷比例小，可以忽略不计。不过，打击楼市违规贷款的范围扩容，已经由一线城市扩大到二线城市，杭州、成都、西安。
北京二套需要60%-80%首付款，导致很多想买二套房的人望而却步，也有一部分人冒着风险降低首付比例，变相做抵押经营贷购二套房：
借钱全款购房，房屋全款过户后做抵押经营贷，变相将借款由按揭贷款转做抵押经营贷，从而达到享受经营贷低利率和低首付的目的。
举个例子：我想买一个500万房子，因为是二套房，所以我需要支付400万首付款，只能在银行贷款100万，利率5.7%。然后我有了以下一番操作，我先找个朋友借款100万，加上我自有400万，我就可以全款买房过户了，买完房后，我以企业经营名义向银行申请抵押经营贷，抵押率是70%，也就是350万，利率4.35%，三年期先息后本。银行放款后，我把朋友的100万还给他，我手里还剩250万现金，我实际只支付了150万首付，就这样买了二套房子，还是低利率（为了方便计算，以上忽略评估值、中介费成本等）
但是以上行为是有非常多的风险的。
1、经营贷资金回流房地产
2、如果被查，银行随时要求借款人结清
3、借款用途与借款实际用途不服，是否涉嫌金融诈骗
4、中介套路贷、受托支付、税务等问题
5、抵押经营贷流程会比按揭繁琐
6、对借款人资质要求更多，可能涉及长时间等待、包装资质等。
7、尤其是偷逃税税务问题，要么罚款罚死，要么涉刑（涉税案件追诉期几十年）
虽然国家已经严查经营贷，查漏补缺，但是还是有很多愿意冒险的人。
2021年1月1日央行发布新规，给银行设定了关于房贷规模的“两道红线”。
第一道红线，是“房地产贷款占比”，是银行业金融机构房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。
第二道红线，是“个人住房贷款占比”，是个人住房贷款余额占金融机构人民币各项贷款余额的比例。
我们来看看各档银行距离规定的上限，还有多少空间。
有网友认为，炒房客根本不用房贷，因为利率高！人家用的是房产抵押贷款和公司的经营贷，这些贷款只要周转几下就可以全款买房了，而且利率低于房贷，最主要的是只要先付利息，这样为炒房客炒房的成本大大的降低了
对此大家怎么看？
加拿大人67%收入供房贷 住房负担能力连续7季度下降 明年或有改善!
加拿大国家银行（NBF）的最新数据显示，2022年第三季度的负担能力水平已经下降到20世纪80年代以来的最差水平，地产泡沫变得越来越严重。但国家银行预计，这次的泡沫和80年代一样，不会持续很久。随着房价下降，房屋负担能力预计将在明年有所改善。
目前加拿大的房屋负担能力是两代人中最差的。国家银行的数据显示，想要负担今年第三季度的房屋贷款成本，需要拿出家庭中位数收入的67.3%，和今年第二季度相比增加3.8%，和去年同期的数据相比增加了21%。一般来说，住房成本占家庭收入的30%或以下，则被认为是负担得起的。
经济学家Kyle Dahms和Alexandra Ducharme在报告中指出，从1986年1989年，可负担性连续11个季度下降。目前，加拿大的住房负担能力已经连续第七个季度下降。而且，目前负担能力恶化的程度更为明显，与20世纪80年代下降20.2个百分点相比，现在负担能力下降了25.5个百分点。
国家银行表示，在第三季度调查的所有10个地产市场中，房屋负担能力都下降了。生活成本较大的城市房屋负担程度也更差。
温哥华中位数收入的家庭需要花费收入的102.1%才能支付贷款，维多利亚和多伦多的比例分别为100.5%和93.1%。在汉密尔顿，想要负担房屋成本的收入也高达68.1%，是普通家庭无法负担的程度。
即使是之前一些被认为“负担得起”的市场也开始出现泡沫。虽然埃德蒙顿（31.7%）、魁北克（32%）和温尼伯格（33.9%）需要负担房屋成本的收入要少的多，但也已经接近贷款机构愿意借给人们的最大比例。
负担能力的下降是高价格和高利率的共同作用。疫情期间的低利率刺激了投资者对住房的需求，导致价格飙升。现在利率正在攀升，导致负担能力恶化。
为控制通货膨胀，加拿大央行一直在连续快速加息，今年自3月以来，加拿大央行已经加息6次，使隔夜利率在短短8个月内从0.25%升至3.75%，这也是自2008年1月以来的最高利率水平。不过仍远低于20世纪80年代后期接近20%的水平。
高利率环境给住房负担能力带来了压力，消除了一些购房动力和热情。五年期平均抵押贷款利率翻了一倍，达到接近5%。
根据国家银行的计算，用于确定其负担能力指标的五年期基准抵押贷款利率，在今年第三季度上升了75个基点，使一个典型房屋的月度抵押贷款支付额增加了300元。
经济学家Kyle Dahms和Alexandra Ducharme指出，虽然第三季度的利率上涨没有上一季度那么明显，但它把基准抵押贷款利率推到了2010年以来的最高水平。
报告指出，在全国范围内，加拿大人平均年收入需要达到18万9000元才能在第三季度支付得起抵押贷款，大约是实际中位数收入的两倍。
在温哥华，房屋中位数价格约为138万，国家银行使用其五年基准抵押贷款利率计算，想要购房，潜在买家需要367.8个月的时间存够节省20%的首付款，即27万5503元，符合条件的年收入需要达到27万9000元。
在多伦多，住宅的中位数价格约为125万元，买家需要335.3个月才能存够20%的首付即25万967元。抵押贷款每月支付6967元，占平均家庭收入的93.1%。符合条件的年收入需要达到25万3934元。
虽然，目前的房屋负担能力非常差，但国家银行认为，随着房价下降，房屋负担能力将会有所改善。
利率上升至少已经开始抑制房价。目前的平均房价已从2月的高点下跌了10%。加拿大房屋和抵押贷款公司（CMHC）也在近日发布的住房报告中表示，由于高于预期的通胀和利率攀升，加拿大房市将出现下滑。预计到2023年第二季度末，全国平均房价将从今年第一季度的峰值77万812元下跌15%。
加拿大央行高级副行长Carolyn Rogers近日也表示，房价需要下跌才能使地产市场恢复平衡。调查指出，和2021年相比，今年房价上涨了11.8%。预计明年加拿大平均房价将下跌10%，到2024年房价将上涨1.3%。
国家银行指出，房价价格下跌加上五年期基准抵押贷款利率的稳定，应该会在未来几个季度改善房屋可负担性。
