2020年最后一天央行发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》说明国家对房地产从稳定偏向预防风险。

先说一下房地产贷款集中度的两条红线：房地产贷款占比上限和个人住房贷款上限。其中房地产贷款上限包括个人住房贷款，是全部房地产业的贷款。这种上限没有查到以前的的规定，应该是新出现的管理制度。

根据图二，中泰研究所对数据：影响最明显的是成都银行，兴业银行和招商银行，郑州银行。不同的是成都银行对公对私都超限明显，招商兴业相对来说个人超限更多，而郑州青岛银行对公超限多。

从这个数据来看，房地产受到压力最大的成都银行，开发商受压明显的是郑州和青岛。对股价估值影响最大的应该是招商，因为房贷一直是招商最优质的贷款类别。

现在从需求端—民众的限购，到制造端—开发商的三条红线，再到资金端—银行的两条红线，最后是源头—土地出让制度廉租房搭建，针对房地产完成全链路的调控。说明国家目前注重房地产的风险高于一切。

毕竟随着生育的减少，房价的高企，折算一下每月房贷和薪资比例，所有的人都绑架在房地产。相对于油价影响的是工业产品价格，而房地产影响的是社会服务的价格，一旦房地产出现问题，国家的压力将显而易见的。

#稳房价# 年初，为稳定金融风险，国家对银行设置紧箍咒。各大银行对房地产的信贷进行比例上限进行管控，主要是划定了两条红线，其中一条是房地产贷款余额占该及机构人民币各项贷款余额的比例，另一条是个人住房贷款余额占该及机构人民币各项贷款余额的比例，如中国四大银行等房地产贷款占比上限40%，个人住房贷款占比上限32.5%，中国民生银行、浦发银行、兴业银行、北京银行等房地产贷款占比上限27.5%，个人住房贷款占比上限20%，其他小型银行、县城农合机构等贷款比例逐渐减小。目前房地产已成为现阶段金融风险领域地雷，国家通过这一系列的调控，限制银行在房地产的房贷余额，为了就是稳定房价，避免出现暴涨或暴跌的情况出现及衍生出社会动荡，国家规定这两条红线相当于给银行和房地产行业设置了紧箍咒，提前排雷。后续大量银行会逐步减少二线以下城市的放贷余额，但一线城市受影响较小。

@我要上头条 2021年，房地产贷款迎来“新规”

这几天关于房地产的重大政策，莫过于2020年最后一天，央行、银保监会加班祭出重大政策——为各大银行发放房地产贷款规模及占比设置了“两道红线”。简单那的说就是从房地产贷款的供给端限制贷款流入房地产市场。

原因就是明摆着，进一步降低金融风险，同时继续坚持“房住不炒”的底线。这个政策提出来并不突然，因为根据以前的数据，房地产贷款意见占到全部贷款总额的40%，因此，之前在重大会议上，房地产被某领导说成是金融风险最大的“灰犀牛”，其实想想也逼真，接近40%的贷款流入房地产行业，可想而知。

那么具体是哪2个红线呢？简单的说是2端，一个是对银行发放房地产贷款比例的限制，另外一个就是对个人持有的住房贷款比例的限制。具体比例呢，不同体量的银行有不同的比例。

这个政策总让人心里一颤，尤其是小的房地产企业，真的会带来毁天灭地的影响吗？其实也不至于，这个政策并不事新政策。其实在2020年9月份，当时疫情好转的时候，国家就迫不及待的对房地产下手了。当时就是提出一个窗口指导意见，内容和本次政策基本上一致，当时就是口头性质的，没有落实到纸上而已。

所以，本次新规其实并不新，只不过是把预期落实到纸上而已。

政策出台后，对银行、房企、个人的影响分别是什么？

因为对国有五大行的比例十40%，可以说没有什么影响，因为之前已经经过指导了，对股份制银行的影响会多一些，不能多放房贷了。另外说一下我们最关心的对个人买房有啥影响，

本次对个人贷款的比例精确到小数点后1位，可见一斑，对房地产投资客的影响不言而喻，对刚需买房的打工人来说额度是足够用，可以说没啥影响。

另外就是对房企的影响，一端银行，一端个人，你说房企在中间会怎么办？这是显而易见的。

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重庆房贷政策在收紧，不少银行已经取消了首付2成的政策。目前重庆首套房利率为LPR+60基点，但中国银行计划将首套房提到加70个基点。

因为银行两条红线，未来贷款政策必然收紧，刚需朋友可能需要抓紧了。

高利贷？小心别碰这两条红线！#如何防范高利贷陷阱#

年底了，表弟打算结婚，可是手里的钱又不够。这不我们想要多少帮衬点。可表弟也是要强的人，说宁可出去接高利贷，也不愿意欠亲戚的人情。农村里的很多人虽然没什么钱，活的硬气。

不过，高利贷，我还是劝他不要去借。真的高利贷，利息是真的高。作为专业的财经人，就给他说了一下。什么才是真正的高利贷。

利息是要真的高，大家都是按照年化利率来去计算的，如果每个月5%的利息高还是不高呢？如果按照每天算收千分之一的利息又高不高呢？

这还是有个标准的，按照最高法的解释，你超过36%就算是，24%以内的都不算是高利贷。2020年8月20日之后，司法保护利率变为LPR的4倍，按照目前LPR来算，就是15.4%。另外，这里说的是私下的民间借贷。对于持牌的机构来说，还真没说能有多高。但这个市场是很透明的，如果你真的手的太高，人家咋可能到你那里贷款呢？

那么，高利贷的两条红线，现在是15.4%的年化利率，另外一个就是民间借贷。低于15.4%的都不算。#小贷公司利率不受限于4倍LPR#

这么算起来，其实大家经常接触到的花呗白条类的，都算不上是高利贷。不过，除非遇到了急用钱的情况，大家的消费还是应该选择量入为出，合理的安排自己的消费。