房贷延期还款，果然只是延了个寂寞。

日前，家住广州市的陈女士，由于公司业绩受疫情影响裁员，不幸‘毕业’在家；

但是家里还有每个月9000元的房贷要还，听说可以延迟还款，便到银行了解详细的情况和操作流程：

大致有三种：

第一种宽限期到期后要一次性还清前面宽限期的本息和宽限期结束后当月的本息；

这条你说没用吧！似乎也不对，毕竟，如果业主有定期暂时取不出来，那延后还款，等到存款到期取出来，就可以一次性还清；

还有做生意的人，可能有货款，过一段时间可以收回，那这条就有效；

但是对于很多手停就口停的业主来说，这种方式的作用就是零。

第二种是先偿还宽限期内拖欠的利息，而拖欠的本金分摊到后续的每一期；

这个就是类似于信用卡的最低还款了，只能说聊胜于无吧！

第二种是先偿还宽限期内拖欠的利息，而拖欠的本金分摊到后续的每一期；第三种是延期还款的那一部分本息挪到贷款的最后一期归还，没有还款的本金按照正常的贷款利率计息。

第三种是延期还款的那一部分本息挪到贷款的最后一期归还，没有还款的本金按照正常的贷款利率计息。

这种方式看起来还算好，等到最后一期的时候再补，那对于很多人来说，就有了一定的缓冲时间。

不过无论哪种，都难逃的一点就是利息，虽然延期还款不罚息、不作为逾期记录报送征信部门，但与正常还款相比，利息肯定是所有增加的；

更要紧的是延期还款的征信记录也会区别于正常还款记录，可能会影响征信和后续的贷款。

因为延迟还款，意思就是，你的抗风险能力是相对要差一点的，再贷款的时候，银行就未必贷给你了。

买房贷过款的人都知道，公务员、医生、老师、大厂高层等等，这些人是属于银行的优质客户，获批的几率比其他人是要大得多的；

就是因为这几类人，工作稳定，收入稳定，抗风险能力更强吧！

12月8日，国美零售发布公告称，目前已获得由黄光裕旗下全资公司提供的1.50亿港元贷款，这笔资金由集团公司控股股东黄光裕减持股票所得。公告称，贷款提供主体为Shinning Crown Holdings Inc.，该公司由黄光裕全资拥有，贷款为免息及无抵押，初始期限为6个月，可由订约双方于届满前以书面形式延长。贷款所得款项将由集团用作一般营运资金，包括不限于解决员工部分工资问题。

对很多借款人来说，都愿意贷款期限越长越好，好像期限越长对自己越有利一样。其实，设置贷款最长期限即使保护贷款人的机制，也是保护借款人的机制。以等额本息还款的方式为例，我们每个月还的“月供”是由两部分构成的，一部分是本金，另一部分是利息。每期偿还本金额度可以通过延长贷款期限进行摊薄，但是每期贷款利息在利率已经确定的情况下，只和未还本金有关，无法通过延长贷款期限进行摊薄，而且由于贷款期限延长，还款速度放慢，后期的利息还会增加。比如100万元的贷款本金，6%的年利率，第一期的利息总额为5000元，意味着每期还款金额必须大于5000元，否则贷款本金永远都还不清。每期还款金额和贷款期限之间同样存在“长尾”现象，也可以称为边际递减，即:随着贷款期限延长，每期还款金额下降的幅度越来越小，直到无限趋近于0。那么最长贷款期限多少比较合适呢？笔者认为以利息总和不超过贷款本金为宜。这个贷款期限最长大约就是30年。所以说，无限延长贷款期限，超过一个限度后，不仅没有显著降低借款人的还款压力，还大幅度增加了借款人的负担。所以，设定最长贷款期限同样是保护借款人的机制，防止借款人被恶意“割韭菜”，而且是被割一辈子。