飞来“横贷”5万元，13年后本息变为66万元，真是太坑人了！吉林松原市扶余县市民吕女士不知道怎么回事，被贷款，自己征信被拉黑，给自己生活造成了很大的不方便。

2019年冬天，吕女士贷款买房时，售楼人员告诉她，她被银行列为黑户，不能贷款。吕女士当时都蒙了。

后来，进一步查询才得知，吕女士在扶余县吉林省农村信用社2008年被莫名贷款5万元，目前该贷款的本息已涨至为66万元。

吕女士找到该信用社负责人苏某，苏某表示让吕女士通过法院起诉解决。（以上信息来源于华商报）

一、5万元贷款，究竟从何而来？

2012年当地公安局经侦大队民警曾经找过吕女士，问她是否贷过5万元款，她当时说没有，民警让她回忆一下。

她才想起2008年，她在扶余县某水厂打工时，时任厂长姚某某曾经把她的身份证收回去过。“当时说是办理意外伤害保险，但是后来见过什么意外伤害保险单。”

当时，吕女士担心银行会找她要钱，但民警说银行是不会要钱的。听民警这样说，她也就没再把这当回事，这么多年银行也真的没有找过她让她还贷。

上述具体的细节是吕女士能想到的，所有跟贷款有关的事，虽然这些事实没有得到任何机关和信用社的证实。但是吕女士所说的内容还是值得相信的。

二、13年过去了，信用社为什么不向吕女士追要欠款？贷款5万元，目前变成66万元，符合法律规定吗？

金融借款合同纠纷，按照正常的流程，当借款人的贷款逾期之后，银行会进行催收贷款（包括打电话和上门催收）。

如果催收无果，银行往往会选择向法院起诉，然后申请执行。

本案中，扶余县吉林省农村信用社在13年间，没有进行过催收，也没有起诉，这是极其不正常的，也能从侧面说明这边贷款是存在问题的。

信用社之所以不起诉，很大程度上是因为贷款的基本资料存在重大瑕疵，信用社担心自己起诉，反而可能会败诉，让自己陷入被动的境地。

于是在将吕女士列入黑户后，就没有采取进一步的措施。

2008年贷款5万元，目前总欠款已变成66万元，这个利息还是非常非常之高的。

金融机构的利息，按照最高人民法院公布的相关意见，一般情况下也是不允许超过年利息24%的。

当借款人对金融机构过高利息提出异议时，法院会进行适当限制的。

按照年息24%计算，一年的利息为1.2万元，13年的利息为15.6万元，再加上本金5万也就20.6万元。

当然银行的算法往往比较复杂，会有罚息和复利，且都是按天计算的。

但不论这么算这个66万元的数额也是涉嫌超过法律规定的最高标准的。

三、吕女士应该怎么做？才能维护自己的权利？

吕女士目前征信是黑户，她可以选择向银监局投诉，具体拨打12378热线或者直接联系当地银监局。

当然，通过上述手段，解决问题的可能性不是很大。因为吕女士想纠正自己黑户，银行往往会见到司法判决，才会上报处理。

吕女士可以选择向当地法院起诉，可以要求法院判决信用社将其征信恢复正常。

当然这里面避不开的还是贷款的具体细节问题。比如贷款是谁签的字？贷款发放给谁了？

这些证据都在信用社存放，信用社必须提供。吕女士也可以申请对相关签字进行鉴定。

如果法院经审理查明，贷款并非吕女士签字，吕女士也没有实际使用贷款，信用社肯定是给吕女士将征信恢复正常的。

当然吕女士也可以同时诉讼要求信用社赔礼道歉，支付经济赔偿。

本案的发生，告诉我们每个人，身份证原件必须要保存好，不能让别人使用，以防造成盗用。

信用社等专业金融机构，在审核和发放贷款时，要慎之又慎，不能稀里糊涂地就把贷款发放了。当然，这中间银行工作人员如果存在严重的违规操作行为，是有可能构成刑事犯罪的。

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