二张图，看懂个人信用报告的重要性

7号接待了一个白沙洲的朋友，在武汉做电商生意，按揭房，市价260万，还有30几万尾款没有结清，眼前需要60万周转，以前除办过房贷外，没有申请过其他代款。

9月份征信打出来后（见下图1），以前有张交通银行的信用卡，好久都没有用过，因为信用卡年费逾期，导致单个帐户累计逾期8次，而且是连续的，这就是大家所说的“黑户”。

如果按图1的征信来看，虽然有生意、有房、负债非常少，但因为交行信用卡帐户逾期造成黑户，所以即使其他条件再好，不管是银行还是机构都无法解决资金的问题。

跟朋友了解完情况后，发现，不是消费型逾期，只是因为信用卡年费逾期，金额都才几十块钱，年初换过手机号无法联系上本人，所以才造成连续逾期，经过跟交行沟通后，银行答复可以申诉，把逾期年费还进去后，一周就可以更新（见图三）。这里不得不说，交行工作效率非常高，修改非常及时。

7号把最新信用报告打出来后，己经更新了（见图二）

更新之后，就非常完美，房子、经营、征信都属于正常，就可以从众多银行中挑选最适合自己的方案，选择权在朋友手中。

这里有一个核心知识点：

对于信用报告异议的申诉，如果是年费类逾期，是可以沟通的，如果是消费型逾期，那沟通的难度就非常大

建议大家就像每年给自己做体检一样，每年查一次个人信用报告，及时发现问题及时调整，当真正要跟金融机构打交道时，也好从容应对。

#武汉生活#

信用卡年费欠了50元，5年还了3800元。

这是发生在我自己身上的事。记得当时是办了一张工行的国际卡，是单位有任务强制办的。使用两年之后觉得年费太高，还清里面的欠款就不用了，又另办了一张信用卡。

但这张国际卡却忘了消卡，被我不知丢到何处。大约过了两三年的时间，信用卡部突然打电话说我的信用卡里还欠1300元，我记得清清楚楚把欠款还清了，怎么突然欠这么多呢。当时很生气，也没好好搭理银行服务人员。

后来很长一段时间一直也没人找我催要，直接两年后，卡部服务人员再次打电话，说我那张国际卡欠款3000多元，这时我才感觉事情的严重性。我向服务人员详细了解了我欠款的原因。原来这张国际卡的年费是每年50元，我好几年没用卡，年费每年欠50元，再加上迟纳金、利息，五年后竞达到3800多元。

这么多钱是在自己不知情的情况下欠的，让我还款，心里肯定不甘，于是我就找到了银行卡部的领导，申请能不能核销。可卡部领导告诉我，国际卡核销权限在总行，分行没有这个权力。并劝我尽快还上欠款，别因此影响我的工作，因为我是工行员工。没办法，只得心有不甘地还款3800多元。

讲这段经历是想告诉大家，自己的信用卡一定要管理好，不用的卡及时注销，现在注销通过电话银行非常方便。欠款一定要及时偿还，如果不按期偿还，会影响信用记录的。

一天都有雨，早晨打伞漫步，中行信用卡又发了短信，催交信用卡欠款。我一年没用过中行信用卡了，我以为是年费或一年前做的帐单分期。还完钱，想问个究竟，打来7、8次中行信用卡热线，最后总算有人接了，说我08年做过一个中银保险，扣了居然十几年了，我居然不知道。我当即就打了投诉电话，要求给个说法。信用卡里面有很多坑，除保留一两张外，其它准备都消了！

负债累累！

昨晚跟法务方面的人接触了一下，问了大概收费。借呗，花呗逾期总额的10%，信用卡10万以下收1000+5%；10万—20万收2000+5%，我要有这钱至于逾期吗[捂脸]。负债人真的是太累了