2022年需要关注的五个商业银行趋势

商业银行是2020年经济复苏的关键引擎，帮助各类企业渡过新冠疫情并保持稳固的基础，这令商业银行领导人感到欢欣鼓舞。而今年以来，尽管经济复苏遭遇坎坷并且疫情仍持续不断，商业银行始终是复苏的关键，帮助企业加快恢复。

为了保持商业银行作为经济增长引擎的关键作用，该业务的领导人必须领先于推动该行业未来发展的新兴威胁和机遇。2021年11月，Gartner(网页链接)举办了一场圆桌会议，一些大型金融机构的商业银行和财务领导人在这场会议上就影响这项业务的变革力量进行了热烈的讨论。参加者指出，商业银行必须驾驭以下五个趋势才能维持业务增长。

来自私募基金的竞争：私募基金和企业主退休模式的变化正在改变客户的继任计划。如今，越来越少的客户将他们的企业传给下一代。许多企业主愿意接受私募基金的收购并转移这笔意外之财，而不是继续经营。随之转移的还有银行关系。此次圆桌会议上的领导人表示，市场上有很多私募股权资金，它们会以合适的价格收购任何家族企业。

人才争夺战：商业银行的雇用价值主张正在人才争夺战中不断发展。在这个竞争激烈的人才市场上，商业银行不仅有可能失去他们的客户经理，而且还有可能失去技术人员以及信贷团队成员等支持角色。商业银行中的客户经理角色已经包含了灵活性，他们可以自由外出拜访客户并制定自己的时间表，而混合工作模式的出现更是加速了这一趋势。薪酬和福利也在不断发展。技术角色希望有能与大型科技公司相匹配的薪酬结构，而像承销商、信贷管理和投资组合管理等支持角色则希望有灵活的远程工作模式。新一代人才重视灵活性、发展和目标。他们想知道自己所担任的角色能够产生什么影响，并且比上一代人更重视对社会的贡献。

加密货币的增长：虽然一些银行正在尝试使用加密货币，但目前缺乏明确的监管框架，这已成为限制加密货币发展的主要因素。这给金融科技公司带来了机会，许多金融科技公司已经在使用加密货币和区块链促进跨境支付，而且这一方式比银行目前提供的方式更便宜、更快捷。虽然监管结构仍存在不确定因素，但可以肯定的是，加密货币正在被更多人所接受。圆桌会议上的领导人提到了一项研究预测：在未来5年可能会有数千家银行接受加密货币，而且在美国，拥有加密货币的人群比例之高令人吃惊。无论如何，许多银行已经在不知不觉中为加密货币的购买和销售提供便利。

供应链中断：供应链问题可能会产生深远的短期影响。供应链放缓使得客户无法进行准时化生产，因此不得不保留更多的库存。有些客户得到了价格上涨压力的帮助，而有些客户则因缺乏关键生产要素而遭受损失。有些客户难以将成本转嫁给他们的客户，有些客户虽然能够做到这一点，但却不知道通货膨胀会止于何处以及会产生什么长远影响。不过商业银行领导人的普遍看法是，供应链中断是暂时的并将恢复正常。因此，无论供应链问题对客户造成正面还是负面影响，商业银行都不会改变他们的贷款。

网络欺诈加速：随着网络欺诈的大幅增加，银行正在通过数据分析来采取更多监测和预防问题的措施。一些商业银行领导人正在考虑将这些数据资产和技能变成产品，作为向客户提供的增值服务。此次圆桌会议的领导人感到商业银行在运用数据为客户提供价值方面落后于零售银行和小型银行并且必须赶上他们的步伐。但有些领导人不确定贷款和费用收入模式是否为这些额外产品留出了空间以及客户是否愿意为这些产品支付额外的费用。

60后银行还敢贷20年？//@顺其自然的好吧11:我是60后，2020年疫情过后买了一套房，单价31000一平方，总价360多万，贷款198万，首付款160多万，其中首付款里还借了70多万，第一月还贷款17000，是贷的越还越少的那种，贷款20年全部都是商贷，看到你每月还4000说是巨额贷款，那我们每个月还17000还不让你吓死，你们还年轻，要是和我们比你们轻松多了，年轻人还是好好努力赚钱吧，日子会越来越好的