“小银行优势”并非简单指中小银行对小企业贷款的比重较高，其真正含义是，中小银行比大银行更适合为小企业提供基于软信息的关系型贷款。

总结以往文献中对“小银行优势”机理的解释，中小银行开展关系信贷贷款的优势集中表现为 [碰拳]信息成本优势和代理成本优势。

最近提前还贷又火了。不管谁有钱没钱，都想凑热闹。毕竟可以用真金白银减少损失。为什么不呢？

我支持提前还贷。但是今天我想和大家分享的是，我们应该选择什么样的还款模式？是缩短年限还是减少月供还是需要因人而异，因为每个人都有多种房产情况，如何选择最合适的方式是我们今天需要讨论的范畴。

首先我们来看一组提前还贷的计算数据。以100万元贷款为例，期限30年，等额本息，利率5.5。

100万，30年期，等额本息，利率5.5。

从图中可以看出，我们每月还款5677.89元，利息共计104万元。每月还款中，第一个月的利息为4583.33元，本金为1094.56元，利息在5元左右逐月递减。然后我们根据这个基础数据分析两种还款方式。

1.减少月供:提前还款20万。我们可以看到总支出利息变成了83.13万，比之前少了21.27万。月供减少到4541.07元，比以前少了1136.82元。同时，还款计划中第一个月的利息和本金也发生了变化。利息降为3661.65元，比之前少了921.68元；第一个月减少本金215.14元，每月减少利息4元。

2.缩短使用寿命:同样，按照还款20万，月供还是5669.49元，和5677.89元的差别可以忽略不计。按照这个方案调整后，贷款期限变成227，比之前少了132个月，也就是11年。利息降到48.8万，比之前低了55.6万，降幅很大。在每月还款计划中，第一个月的利息是3661.65元，与月供减少一致的是921.68元，不同的是逐月减少到9元。如果还了本金，每个月会比以前多913.28元。

看完资料，我们来对比一下两种方法的优缺点。为了方便你，我直接做了一张桌子。减少月供的好处:月供减少到4541.07元；缺点:总利息只减少了21.27万。缩短寿命的好处:总利息减少55.6万；还款期缩减为227期，也就是少了11年；缺点:月供仍维持5669.49元。

总结:从以上数据分析，两种方法各有利弊。而这也是我在文章开头所说的。拥有房产的人的情况多种多样。

如果只是持有一套房产，想尽快还上，建议缩短期限，增加每月还款额，减少还款期限，尽快还清贷款。

如果拥有多套房产，或者还贷压力大，建议减少月供。在几年内减少你的压力，然后在压力减轻后及时卖掉房产或者缩短寿命，这样可以最大限度的减少你的利息支出。#贷款# #提前还贷潮再起 银行提高还款门槛# #提前还贷#