有了钱肯定提前还，不仅因为利率，还有就是能不借钱就不借钱的传统思维。2009年，我就把贷款20年的房贷一次性提前还了。

提前还贷就是最好的理财？这家银行每天近400人排队，个贷经理连午休的时间都没了

能提前还房贷的，多数是手里有点钱的。以前是把房贷用足，手里的余钱用作理财。然后发现被股票基金和各种资管计划，金融平台教育了，甚至银行货币基金也打脸了，再一看，投资收益不保本不说，收益低于房贷利率，那还等什么，提前还房贷，降低成本啊！少数胆子大一点，弄了消费贷，经营贷，抵押贷的低利率贷款出来，置换部分房贷，能省一点岗位是一点，不过每个人抗风险能力不同，工作不稳定或者行业不稳定的要谨慎，注意资金链断裂的风险。

“恶意还贷”横空出世

我不是经济学家，不懂经济理论知识，只是老百姓，只懂买房要花掉全部积蓄还不够就要贷款，贷款利息高的惊人，但是不贷款不行，顶着压力也要贷款。

我买了一套九十多平的房子，全款要168万，我无力全款购买，只能贷款85万，一个月还款五千，要还25年，利率是4.59，最后还清的总额是150万，心明眼亮的人一看就明了。

现在银行为了促进经济发展贷款利率降低，可是已经贷款的不可能降低利率，我想提前还款却告知要等额度，甚至要等三个月后。

提前还贷，已经形成一股潮流，现在让银行骑虎难下。银行要是收了钱，高额的房贷利息就没了，而那些存款的利息还是得继续付，一减一加，收入很容易由正变负。

权衡之下，只能想出额度的招数，拖延收款。并横空出世一词“恶意还贷”。

有的专家说不要提前还贷款，用这笔钱理财投资多好，这真是站着说话不腰疼，老百姓都懂理财就不用贷款购房了，再说存出来的血汗钱有几个敢去理财投资啊？

伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。提前还房贷，为啥越来越火？又是否真的合适？

去年下半年以来，不少贷款买房人加快提前偿还贷款。特别是岁末年初之际，国内多地都迎来了一波房贷提前还款潮，部分银行只好用提前预约、额度控制等办法，降低提前还款对银行经营的冲击。 国际金融理财师赵凌云：

【前几年房贷利率比较高时的贷款购房人，他们的房贷利率普遍在5%以上，有的甚至超过6%，即便LPR基准去年下调，从今年1月开始很多房贷执行新的利率，但当时加点普遍较高，之前的购房者贷款利率还在5%以上，而3年期大额存单的利率已经降到3%左右了，去年银行理财收益浮动也比较大，股市对于普通投资者风险又比较高。提前还款也就成了大家理性的选择。但是也建议有一定风险承受能力的投资者关注今年的股票市场，国内经济开始复苏，股市的表现也可以期待，可以从资产配置的角度来平衡房贷与投资比例。】

2022年LPR多次下调，其中，5年期以上LPR总共下降三次，LPR利率从4.65%下调到4.3%。大部分人的房贷利率是在每年的1月1号按最新利率计算月供，最新房贷利率也就是在4.3%的基础上加点或者减点。赵凌云：【提前还贷，需要知晓自己的贷款偿还方式、剩余年限、房贷利率等。购房时贷款利率上浮标准显著高于现时的商业贷款利率，就可以优先考虑提前还贷。如果希望总利息最低，这种情况可以选择等额本金+提前还款减年限；如果要偿还本金的同时平衡风险，适合采用等额本息+提前还款减月供，之后资金充裕时再继续提前还款。提前还贷款还要考虑还贷时间。一般而言，不管是等额本金还是等额本息，提前还贷都只有在贷款的早期才有节省利息的意义，而当等额本息已还期数超过贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的1/3，这个时候剩余要付的利息都已经所剩不多，提前还贷意义不大。】

今天一个朋友突然打电话给我，说他手里有几十万，问我有没有必要先把房贷还一部分。

最近，网上很多提前还款的新闻，感觉这是个普遍存在的问题。我就发段文字说一下我的看法。不一定对，欢迎大家留言探讨。

为了探讨的严谨，我们先界定对象——普通打工者，上班族。

对于我们普通人来说，真的很难找到可靠的高收益投资，我们有钱最主要的投资渠道还是通过手机银行买理财产品。而理财产品的收益一般都不会高于贷款，虽然现在房贷利率一降再降，但还是有4%以上，你见过几个保本理财能收益达到4%。

那现在有没有高收益的投资产品呢？有，但是高收益往往代表着高风险，上班族能承受高风险吗？简单举个例子，就说大家都熟悉的房产，目前一线城市房价调整很久了，特别是深圳，房价比20年最高点普遍降了20%，基本回到了18年的房价水平，相当于五年没涨，从投资角度是比较安全的，但现在你让一个上班族去买套房投资，和他说3年后大概率涨20%以上，你认为他会买吗？99%是不会的。

对于我们普通上班族来说贷款的4%+的利率已经是很高的收益了。所以，我强烈建议如果有余钱，留足应急资金，其他尽快拿去还贷款。

欢迎大家留言讨论。