企业经营到底需要多少钱合适，实际上是一个资金需求量预测的问题。为了使读者便于实际操作落地，我们根据资金需求不同、预测方式不同，将资金流预测分为静态现金流预测和动态现金流预测。

静态现金流预测就是按照某一个时间点去预测企业需要的现金流。例如，从宏观角度预测明年需要多少营销回款、采购资金需要多少等等。动态现金流是根据设定的明年业务目标，按每个月、每季度、甚至每周去预测现金流。

一、【工具】流动资金占用额预测

如何根据企业生产经营的特点，科学合理地预测企业流动资金占用额，并以此为基础，确定不同时期流动资金贷款的合理需求额，以提高资金使用效率是民企资金管理的一个重要问题。在向金融机构贷款时，金融机构也需要根据企业的贷款申请，审核企业流动资金贷款要求是否合理，判断贷款风险大小，从而为流动资金贷款决策提供依据。

关键的三个公式

营运资金 = 应收账款+存货- 应付账款

流动资金=企业的现金池 +营运资金

资金需求 =现金池+营运资金+固定资金

其中流动资金是企业经营过程中不可或缺的血液，流动资金占用多少是合适的，是资金管理的关键，很多企业资金链断裂就是因为用流动资金进行固定资产投资、扩张投资，造成流动资金枯竭，企业无法运营。

二、简便实用的资金占用预测法

测定年度流动资金合理额分以下两个步骤

第一步 测算流动资金周转速度

流动资金周转速度=基期年销售收入 + 基期流动资金平均占用额

"基期流动资金平均占用额”据统计根据企业实际情况，按18%左右的比例进行压缩，更能考核企业的管理水平。

第二步 测算流动资金合理占用额

计划年度流动资金合理占用额=计划年销售收入 +基期流动资金周转速度根据以上测算计算计划年度流动资产贷款合理需求额

1、先计算基期流动资产短期贷款比率

基期流动资产短期贷款比率=基期短期借款平均占用额 + 基期流动资产平均占用额

2、计算计划年度流动资金贷款合理需求额

计划年度流动资金贷款合理需求额=计划年度流动资金合理占用额x基期流动资产短期贷款比率

3、计划年度短期借款增减变动额

=计划年度流动资金贷款合理需求额一上年末短期借款余额若该数>0，表示需要增加相应数额的贷款;若该数=0，表示不需要增加贷款;

若该数<0，表示需要归还相应数额的贷款。

上述公式中:

(1)计划年销售收入可从企业预算中取得;

(2)基期年销售收入可从企业基期年度的损益表中取得;

(3)基期流动资金平均占用额 =基期流动资产平均占用额 =(基期初流动资产合计+基期末流动资产合计)+2

有关数据可从企业基期年度的资产负债表中取得;

(4)基期短期借款平均占用额=(基期初短期借款余额+基期末短期借款余额)+2有关数据可从企业基期年度的资产负债表中取得;

三、企业如何用好流动资金测算工具

1、企业在测算时，不仅要将“基期流动资金周转速度”“平均资金占用额”等主要指标多测算几年，以真实反映本企业指标的发展变化趋势和历史先进水平，还要了解国内、国际同行业先进水平，这样便于企业知己知彼，明确目标，通过加强管理，算出合理的用钱量。

2、金融机构可以据此合理测定企业流动资金贷款规模，判断贷款是否合理及风险大小。如果通过测算，上述“计划年度短期借款增减变动额”的结果为正数，金融机构会考虑给企业提供必要的流动资金贷款，反之，结果为负数，金融机构有可能拒绝企业不合理的贷款要求，而且要收回相应数额的贷款。

3、关于判断企业是否挪用流动资金贷款，金融机构一般会依据以下逻辑进行判断。

企业短期借款全部余额≤存货+金融机构允许的应收账款+预付账款+货币资金+合理的待摊费用

如符合上述逻辑，一般来说则表明企业流动资金占用比较合理，没有挪用流动资金贷款:反之，则说明企业挪用了流动资金贷款。资金挪用的具体去向，可以通过分析企业现金流量表，或从资产负债表流动资产其他项目如短期投资、不合理的待摊费用，非流动资产项目如长期投资、固定资产、无形资产等项目中找原因。此外，为防止企业多头开户，多头贷款，金融机构会根据企业贷款主办银行制度进行防范。

2022年，房地产贷款占新增贷款的比例降至4.9%的历史新低，2023年1月份，居民新增人民币贷款2572亿元，同比减少5858亿元。其中，中长期贷款2231亿元，同比减少5193亿元。

据中指研究院5月房价数据，我国百城房产成交均价已经达到了16006元/平方米。

按照这个均价计算，一套100平米的房子大约要花160万元左右。

按照商业贷款最低首付比例30%来看，首付就需要近50万元。

有多少年轻人能一次性拿出50万元呢？

现在想要结婚，基本上都要求有房有车，还要有稳定收入，单靠年轻人自己打拼实在太难达到这个要求了。

如果没房没车没有稳定收入，很多人都不敢结婚，更别提生孩子了。[跪了][跪了][委屈][委屈]

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提前还房贷违约金怎么收

按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%）罚若干个月份的利息。比如我们要提前还20万余款，然后银行规定提前还款要罚息3个月，那么按照基准利率4.9%计算，你要交付的违约金为20万4.9%123,大约2450元左右。

其次，提前还款的可以还全部，也可以还部分。如果是部分提前还款，金额一般是1万的整数倍。

有人人建议不要一次性还清房贷，尤其以减少利息支出为目的一次性还款。因为对于大多数人来说，市面上所有借贷的渠道，只有银行房贷的利息最低，如果是公积金贷款那就更划算了。这可能是我们人生中能轻松拿到的、利息最低的一笔大额贷款。再加上现在物价上涨、货币贬值，留着一部分房贷能更好的抵御通货膨胀。