【11月4日 星期四】

今天都不加，也不走。昨天美联储议息会决议公布，果然决定从本月起缩减购债，规模为150亿美元，下个月会继续增加缩减数量，不过利率暂时维持不变。这个消息符合市场之前的猜测，美股昨天低开高走，最终收红，没有跳水。今天的A股是回血日，新能源的风电板块掀涨停潮，白酒后来居上也涨的不错，欣喜之余，我还是要跟大家打打预防针，这个现象只是松了一口气，全球整个股债配比变动的趋势并没有搁浅，后面随着这份认知被更多的投资者理解，股市的压力还是不小。所以还是那句话，不以涨喜不以跌悲，11月还是得猫着，别飘，也别有非分之想。

央妈还是按兵不动，无数人失望了，没有等来LPR下降的消息，自去年8月以来，房贷利率已经连续6个月没变，眼下都是在博弈2月的金融数据，1月震天响的印钞机开动后，个贷却出现了崩塌式缩减，大家不借贷、不买房、不消费，却都热衷于提前还钱和存钱。

真是三年河东三年河西，以前千方百计阻止大家把钱弄进楼市，如今持续给楼市放的水，鼓励大家都去买房，没钱借给你钱，年龄更是放宽到80岁，不怕你买不了，就怕你不买，却没有几个子流过去，现在就快到一个临界点，就看哪方的力量更大，多地楼市回暖显然也给了央妈按兵不动的信心，3月初揭露的个贷数据，就是一个巨变的契机，而且很可能是存量房贷打折最后的希望。

头条帮忙 消费权益帮忙

美联储FOMC声明：将继续按计划缩减资产负债表。

美联储FOMC声明：将贴现利率从4.50%上调至4.75%。

2年期美债收益率跳升4个基点，此前美联储一如预期加息25基点】美联储决议一如预期加息25基点，声明发布后，两年期美债收益率涨4个基点至4.24%美股三大指数扩大跌幅，标普500指数下跌0.6%。

鲍威尔的讲话偏向鸽派，美联储政策方向及力度基本透明。由此带来的影响是，未来行情走势的影响来将由非美元货币决定，预期未来市场将出现分化，即有的货币对美元升值，有的对美元贬值。欧元对市场对影响增加，可期待周五欧洲央行的决议，预期大概率会继续保持50基点的加息速度，且可能会提及到考虑降息的鸽派言论，若如此，或会延缓美元的走弱力度。

美元人民币，2022年因美元加息、俄乌冲突等因素流出的资金，正在回流到国内（原本流入的减少流入）；现在美元处于相对弱势时期，大幅反弹可能较低；继续保持今年人民币升值预测，且未来人民币升值空间依旧存在。近期美元人民币向上回调的概率正在减小，此点企业需注意。

建议新房贷与存量房贷可自主捆绑，可降低存量房贷的利率差距！

缩减存量房贷与新房贷的利差，才能盘活资金。当年LPR加点的房贷，现在对比来看太高了。经济允许的情况下相信大多数人都不会去买二套房，而是先把较高利率的房贷还了。

现在房子的成交量太少，房子短期内应该涨不起来，这也是利率一直在下调来刺激的一大原因。我前段时间去售楼部看房子，几乎没什么人，而且买房子大部分是现房，还可以讨价还价，这个场面在几年前你根本不敢想。

但是前面贷款的人就绷不住了，自己手上的贷款利率相比现在的利率实在太高了，所以提前还贷成了现在热门的话题，也有很多地方爆出提前还贷得等很长的时间，估计银行也急了。

你不降我的利率，我就提前还贷，而且降低已发放贷款的利率确实有效促进房子交易。

其实可以出台激励政策:新房贷与存量房贷可自主捆绑，存量房贷的利率可以降低一定的基点，应该会有一定的效果。

存量房提前还贷如何省钱

很多房哥房姐在房贷利率5.8～6.3时高位站岗了，现阶段基金、股票、期货因全球经济低迷缺乏好的投资渠道，大多数房友选择提前还贷减少利息支出。针对提前还贷潮，如何还才划算，大家还需要结合借贷合同、提前还贷方式、还贷金额综合考虑。

1、一次结清。为了减少支出抵抗通胀，如果手里空闲资金够用直接一次性还清肯定最省钱，这也是大众最期望的[捂脸]；

2、部分提前还款。

（1）按照原来贷款期限不变减少月供，降低利息支出同时月供压力也减小了。贷款期限不变支付利息相对缩短期限要多，这种方式适合投资客，房子的黄金期在交付后的5-8年，还贷时间只需考虑5-8年，在此期间月供利息越少则支出越少，比缩短期限保持高月供前几年每月利息节约不少，这也符合投资的目的。

（2）保持月供金额不变缩短年限，最大限度降低利息支出，但月供压力不减。这种方式适合自住房购买者，以总的本息支出最少为原则，前提是月供不影响生活品质。

贷款50万年限30年，以5年为单位进行缩减，第一个月支付的利息是相同的，以后每个月利息在第一个月的基础上减少3元左右，相当于每缩短5年期限利息只减少198元，而增加提前还贷金额，利息却出现明显下降，本人贷款66万30年，每月月供利息3300元，提前还款24万年限不变后，每月月供利息2100元，降幅明显。而且很多银行只要求提前还贷金额大于1万不限次数无违约金，所以真正要想减少利息支出还得增加还贷金额。

以上为个人看法，仅供参考。

一般来说上半年的房价会略高，现在随着疫情渐渐远离、房贷利率下调、鼓励私募基金进入房地产，鼓励购房者再次跳入楼市，鼓吹房地产是支柱产业。可现在内忧外患，内有互联网裁员、外贸订单缩减，外有俄乌战争、漂亮国科技制裁，活下去才是当前最为紧切的事。

每个人都有自己判断，购房者买不买房、售卖者卖不卖房，全凭自己认知。人云亦云买房必增值的时代远去了，老话说“近朱者赤近墨者黑”，如果不知道未来的方向，看下富人都在干什么。富人的消息渠道远胜于普通人，我看到富人都在跑去漂亮国安家置业去了，在国内捞金国外逍遥。有些人是想回来再搅动风云，有些人是再想回来捞国内的金钱。

风向开始变了，很多人都没意识到为什么现在放开。目前我们很多的中产家庭，虽然账面收入没有减少，但都缩减了很多非必要的开支，十二万亿的刺激都没有激起一份浪花，哪怕每天都能接到低息贷款的电话，我们仍旧心如止水。国家已经预判了金融危机的到来，国家高层有高人已经做出应对措施了，第一，降息通知，三年期利率从3.85%降到3.25%，第二，全面降准，释放金超过一万亿，熔点经济的都知道，这是标准的应对金融危机的姿势。第三，各种楼市调控一个比一个力度大，本质就是刺破楼市的泡沫。如果金融危机真的来了，你知道具体如何应对吗？每次金融危机都是财富大洗牌，你到底是要做历史的受益者，还是每次机会来临只做一个见证者，做一个吃瓜群众？在今天这个局面，中产人必须学会四个技能，才能在如此逆势之中稳住阶层，不返贫，甚至再次跨越阶层。第一，你必须学会打造产生现金流的系统，危机之下，现金为王。维持家庭，缩减开支。第二，你必须学会情绪稳定，不能让外界的经济环境压力让自己陷入内耗之中，放弃幻想，开始战斗。第三，你必须学会用资产赚钱，用钱生钱的技能，只有这种技能才能使你成为掌握生产资料的资产阶层。第四，在苦再难都要以身体健康为主，留得青山在，不怕没柴烧。第五，你必须学会让家庭和睦，维持住家庭的幸福感，让孩子在一个幸福的环境下成长。

银行调降存款利息，是为了刺激消费？你想多了。

早有研究表明，消费是和收入水平及其预期关联的，基本上就是个线性相关的关系，只是在不同国家地区人群中的斜率不同。

只要容易挣钱，你不会因为利息高就缩减消费。同样，你也不会因为爱国而不顾干瘪的钱包而拼命花钱。

银行此次降低存款利率是为了降低自身的成本，保持住一定的息差，因为此前在上面的指示和督导下，为了支持实体经济和房地产稳定健康发展，已经降低贷款利息了。

所以在当今的经济体系下，无论是在国外国内，经济运行调整的成本，最后一定是会被逐级传导到底层大众来承担的。

存钱的利息少了，那大家会怎么办？

我可以负责任的告诉你，在现在这种经济形势下，很多人会更加勒紧裤带来存钱。原来存100块钱，现在利息少了一半，那就再省省，下个月存200元。

因为挣钱更加难了！

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