#七部门联合调查深房理通报# 深房理事件终于水落石出了。

已查明，“深房理”相关人员涉嫌伪造国家机关公文、提供虚假资料套取贷款，以多次转账、化整为零、提现等方式规避资金流向监控等扰乱金融市场秩序的行为，共涉及住房按揭贷款、经营贷和消费贷等问题贷款金额合计10.64亿元，其中，涉及经营贷3.80亿元。2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。

已查明，“深房理”案件中有119人参与房产代持或众筹。深房理会员中有44人为深圳市持牌房地产中介人员。

去年我在银行申请了一笔经营贷，今年却被银行监控系统检测到有一笔两万元的资金流入了房地产，当时，银行的信贷员连夜打电话我，说是资金违规使用，要我在第二天之内把所欠贷款金额全部还清，十万火急！十万火急！

搞得我丈二和尚，摸不着头脑，自己都记不清什么时候把钱转入了房地产，思来想去才记起：去年年底交房子的尾款，差了两万元，就直接把贷款的钱转了两万过去，才导致今天的局面。

没办法，只能东拼西凑把贷款还了，而且银行还不愿意继续给我放贷。

通过这件事我才知道，国家对房地产的调控确实够严厉，而对实体经济的保护还是很有力度的。

现金现上的号码是可以录入和监控的，所有的流向依然一目了然，接下来的数字货币，让你无所遁形。//@奋发有为花猫Z3:以后多用现金消费，现金收入

最懂你的人，是税务局！ 国家税务总局明确金税四期将于2022年12.31日开发完成。个人所得税“一人式档案”实现了““数找人”。企业、机构及个人各类纳税人基本上被金税四期强大的功能覆盖了，这是税收征管数字化、信息化的一个里程碑。 再强调一次：依法纳税光荣！千万不要怀着侥幸心理搞什么小九九。非税信息、信息共享、云化智慧税收。举个贴近生活的小例子，如果你有老婆不知道的小金库（恰巧又是没有依法纳过税的大额收入），并且有消费支出等行为，那么很可能即使你老婆不知道的未纳税收入预计金税四期通过大数据的监控分析可以get到。 即使你不是网红，大咖，企业家，高管，也要认认真真学一些个人所得税的法律法规政策，必要时获得CPA及税务师的专业帮助，成为合格的守法纳税人。 此后余生，最懂你的人就是税务局。依法申报，纳税光荣！

激进炒房行为“深房理”事件被通报，超10亿银行贷款资金被违规套进楼市。

深圳住建局、公安局、银保监局、人民银行深圳中支、市场监管局、地方金融监管局、网信办组成的联合调查处理工作组初步查明，“深房理”涉嫌房产众筹和代持、违规套取信贷资金进入房地产市场、非法集资等多项违法违规。深房理之所以能将其炒房事业发展的如此“蓬勃”，在于它：

一是精通政策、流程和风险点，通过多次转账、化整为零、提现等方式，以规避资金流向监控。

二是有上下游的得力“帮手”，贷款需要的社保、婚姻、资金流水、贷款公司主体等重要资料，都可以由深房理及其合作机构包装提供；同时还有中介机构人员为其发展会员，推动房产交易。

目前，深房理2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑拘。

深房理这些触目惊心的炒房行为让其合作的会员和机构尝到了赚快钱的甜头，也让他们最终被各部门联合调查惩戒、付出代价。究其本质，这种激进的违规炒房行为提前透支了市场价值、扰乱市场秩序，是对国家房住不炒政策的直接“挑衅”。深房理相关人员将会受到严惩，“杀一儆百”警示其他仍对违规炒房抱有希望的人。

——博拓咨询 业务董事 杨照宇

#深房理##炒房#

数字货币的本质是监控资金流向。你个人的隐私你愿意交出来吗？你是让你自己的存款随时暴露在别人的名下吗？//@白玫瑰蓝玫瑰：充了500元到数字钱包，和微信用起来没什么区别

人民银行研究局原局长谢平：数字人民币使用率太低，结果不太理想 这是官方背景学者首次指出数字人民币的重大问题。说实在的，真没见谁用，都是白送抽奖才闹闹。微信支付宝每天上万亿交易额，数字人民币大半年才1000亿。主要就是不方便，中国互联网思维最大的特性就是要让使用者方便，尽量优化方便使用。怎么弄得方便？这需要一个体系，要地推，不是设计好了就行。应用推广才是关键，有了应用能优化，没有应用理论再好也是空的。