老弟遇上了烦心事，想提前还房贷，银行却不乐意办，从去年10月拖到现在也不受理。

2014年，老弟在城里贷款买房，总价30万，首付给了15万，向中国银行贷款15万，期限25年，利率5%，每个月要还1100块左右。

到去年整整8年，本金也才还了3万多，其他的都是利息。去年4月，家里征地得了一点钱，就给他拿了5万提前去还一部分房贷。这次办得很顺利，不用预约，直接去银行柜台就办好了。还完后，就剩下6万多的房贷了。

由于地方财政越来越困难，老弟单位的补贴和差旅都取消了，每个月到手的工资只有一千多块，还完房贷后，生活都成问题了。老爸老妈心疼儿子，把所有的积蓄都拿出来想让他去把房贷全部还清了。

10月国庆假期过后，老弟就去办理了，这次就没有那么顺利了。首先被告知办理提前还贷业务要预约，当月已经满了，要预约下个月的，就预约了11月的。到预约的时间去办理的时候又被告知，年度的提前还贷额度已经用完了，今年办不了，要等明年。

好吧，再预约1月的。18号，再到银行，客户经理说，现在还不确定能不能办，需要等通知。

老弟懵了，这要什么时候才能办啊？拖一个月就得多付一个月的利息啊，这个利息可比本金多得多了！

我也蒙了，协议里规定可以提前还贷啊，现在为什么不给办？

于是我找了银行的朋友打听，才知道原来是有道道的。

银行的朋友说，现在房贷利率大幅度调低了， 银行收回早前的房贷，再给别的客户，只会收到比较低的利息。加上这几年房地产持续萧条，办理房贷的人锐减，提前收回来的钱不知道能不能贷得出去。加上银行的调度计划会被打乱，银行自己少了贷款的收益，又增加人工成本，总体算下来是不合算的。一般像房贷大多期限较长，银行赚取的利差相当可观，可以说时间越久，收益越高。如果个人提前还贷，人太多就打乱了资金的规划。因此，从银行的角度来讲，银行并不希望客户提前还贷。

不提前还就要一直支付高额利息，对于工薪阶层来讲是个沉重的负担。现在银行拖着不办，该怎么办呢？请友友们给支支招吧！[作揖][作揖][作揖]

PSL充值，棚改大年来了？

前不久，央行公布了抵押补充贷款（PSL）数据——

自2022年9月PSL工具重启以来，其净新增额已经连续仨月放量递增；

截至2022年12月末，PSL余额约为31528亿元。

单月充值3675亿元，创下史上第二高的记录，上次达到这个水准，还是2014年12月的3831亿。

或许是2015-2016年开启的那波普涨太过深入人心，不知道从什么时候开始，大伙儿把PSL当成了“棚改晴雨表”。

一说PSL充值，隔壁吴老二就来打听多前儿拆迁；

一说PSL充值，就是“房子一扒，帕拉梅拉，拆字一喷，喜提大奔”…

就这，还真就有某些半吊子大明白跳出来带节奏——

2022年，试了各种法需求端都没救起来，2023年，大规模棚改迟早要来！

只可惜，有些人“刻舟求剑”的戏码演得太投入，连自己都骗，确实是狠人呐！

打五块钱的赌，说这话的人可能自己都没闹明白“抵押补充贷款”到底是个啥…

来来来，在这儿给老少爷们儿简明扼要地科个普啊——

抵押补充贷款（PSL），本质上是一种储备政策工具，一种基础货币投放的新渠道。

它通过商业银行抵押资产从央行获得融资利率，进而引导中期利率。

注意！引导中期利率，是PSL的核心信贷目标之一。

而且，PSL是通过质押形式发放的，高等级债券资产和优质信贷资产都可以，但绝非凭空撒钱。

PSL最重要的使命，是支持国民经济重点领域、薄弱环节以及促进社会事业发展；

并且保证，参与上述事业的市场主体能从金融机构拿到“成本低、期限长、来源稳定”的融资。

人们之所以会有“PSL=棚改基金”的错觉，其实还是2015年以后的那波全国普涨实在深入人心。

但你回过头去看看当年的情况，就会发觉：

2014年7月起，央行向国开行注入为期三年1万亿的PSL中，其实重点扶持了五个部分：

棚户区改造、保障房安居工程、三农、小微企业发展以及人民币国际化。

这一点，在2015年2月，央行发布的一份货币政策执行报告里已经得到确认。

PSL的本质，与麻辣粉（MLF）或信贷政策支持再贷款简直如出一辙。

换句话说，是PSL选中了棚户区改造，而不是棚户区改造选择了PSL。

为楼市的需求端输入流动性，是那一时期的必然结果，但不是唯一选项。

如果你去问一个常年厮杀大A的老股民，如何看PSL，相信他大概率会告诉你——

那玩意儿叫中国版QE（量化宽松），2014-2015年上半年大牛市，PSL功不可没。

哼哼…PSL是块砖，哪里需要哪里搬。

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