1. 概述

银行存款利率表是规定银行存款利率的基本法规，也是存款人和银行之间签署存款协议的依据。存款利率表包括各种存款的利率、存款周期、风险等级等细节信息，不同的银行根据国家法规和市场情况制定不同的存款利率表。

在中国，银行存款利率表的制定与修改由中国人民银行（以下简称央行）负责。央行在货币政策执行过程中，通过调整银行存款利率来调节市场资金的流动性和投资环境，保持经济增长的稳定性。

本文将从以下五个方面，详细描述现行银行存款利率表。

2. 存款种类和类型

我国银行的存款种类形式多样，主要分为活期存款和定期存款两类，此外还有一些衍生的存款类型，如通知存款、保证金存款等。

活期存款：无锁定期，存取方便，金额无限制，利率相对较低，一般为全年透支利率。

定期存款：锁定期的存款，根据存款期限的不同，分为半年存款、一年存款、两年存款、三年存款、五年存款等，存期越长，利率越高，但不提供提前支取。

通知存款：存款人必须提前给银行通知一定期限，才能支取存款，一般是七天或十天，利率介于活期和定期之间。

保证金存款：一种特殊的存款，在商品购销和租赁等领域中广泛使用，通常是双方达成合同后，买方向卖方支付一定的保证金，以保证买方履行合同。保证金一般在合同结束后退回，不提供任何利息。

3. 存款利率和改变规则

存款利率是银行对存款人支付的报酬，其调节规则是央行货币政策工具的一部分。存款利率的变化通常是央行动作引起的。

我国银行存款利率的二级市场由中国银行间市场交易商协会负责管理，银行可以在协会规定的范围内自主决定自己的存款利率，但不能超出央行的规定范畴。

央行会根据当前的市场环境、实际经济发展状况和金融风险的变化，定期发布和调整银行存款利率的标准和基准。

4. 存款利率和贷款利率之间的关系

存款利率和贷款利率之间有着密切的联系，央行通常会通过调节贷款利率，以达到调节市场流动性和投资环境的目的。央行调节贷款利率的频率不定，根据市场情况做出相应的调整。

如果央行决定调低贷款利率，银行的盈利空间会减少，此时银行为了保证自身的经济利益，会降低存款利率，以平衡银行的资金流入和流出。

5. 存款利率和市场环境的关系

存款利率和市场环境之间的关系比较复杂，通常来说，如果市场繁荣、流动性充裕，央行可能会通过调高存款利率来控制流动性，如果市场经济衰退、流动性紧张，则可能会降低存款利率以鼓励投资。

近年来，随着金融创新的不断发展和风险管控的不断加强，央行对存款利率逐渐进行放宽，银行也对存款产品的投资品种和期限做出相应的调整，更好地满足市场需求。

6. 结论

银行存款利率表是金融市场中非常重要的法规，是金融秩序的基础保障。央行根据市场环境和经济变化调整存款利率的规则，可以维持金融稳定，为社会经济发展提供有力支持，同时，银行和存款人也可以根据存款利率表制定更好的理财计划和投资策略。

存款利率，是指银行向存款人提供存款服务而支付的价格。在中国，存款利率是由央行和商业银行共同制定的，其中央行制定的是基准利率，商业银行制定的是市场利率。存款利率是衡量一个银行经营能力的重要指标之一。存款利率的高低影响着存款人对银行的选择，同时也对银行的吸储能力和盈利水平产生直接的影响。

2、存款利率的分类

（1）基准利率

基准利率，是由央行制定并公布的利率，是反映银行体系整体资金成本水平的利率。基准利率通常被用于规范市场利率，同时也是各类贷款利率、储蓄存款利率等的参考标准。央行有时会根据经济形势的变化调整基准利率，以达到调节经济、控制通胀的目的。

（2）市场利率

市场利率，是商业银行自主制定的支付存款利息的利率。市场利率受到存款需求和供给、市场流动性和交易需求等因素的影响，具有较大的灵活性。商业银行根据自己的储存款规模和市场竞争情况制定市场利率，竞争激烈的银行往往会提高市场利率以吸引更多的存款。

（3）定期存款利率

定期存款，是指存款人将资金存在银行一定时间内且不可提前支取的存款形式。定期存款利率通常比活期存款利率高，而且根据存款期限的不同，定期存款可以分为一个月、三个月、六个月、一年甚至更长的期限。银行会根据存款期限的长短以及存款金额的大小向存款人支付相应的固定利息。

3、存款利率的调整

（1）基准利率的调整

央行在制定基准利率时，通常会考虑货币供应量、通货膨胀压力、经济增长情况等因素并在国内外环境变化较大的情况下，会对基准利率进行调整。基准利率的调整直接影响市场利率及储蓄存款利率等，一般情况下，基准利率上调则银行的借贷成本增加，储户的存款利率也会随之提高。

（2）市场利率的调整

商业银行根据市场需求和竞争情况自主调整市场利率，也会根据央行的基准利率变化作相应的调整。当市场竞争激烈时，各家银行为了吸引更多的存款，往往会提高市场利率；而当银行资金过剩、缺乏市场需求时，银行可能会降低市场利率来吸收更多的存款。

（3）定期存款利率的调整

定期存款利率在存款期限和存款金额相同的情况下是固定的，因此在存款期限结束时才会进行调整。定期存款的利率通常是按季度、半年度或年度方式支付的，如果存款期限结束时基准利率高于存款利率，则存款人可以获得额外的收益。

4、银行利率的概述

银行利率是指银行向借款人提供贷款服务时收取的利率。在中国，银行利率的制定也是由央行和商业银行共同实现的。银行利率是反映银行风险程度和信用水平的直接指标，银行利率的高低影响着贷款人对银行的选择。

5、银行利率的分类

（1）基准贷款利率

基准贷款利率，是中国央行制定并 publicly发布的利率，是各类贷款利率的参考标准。基准贷款利率通常会随通货膨胀、经济增长情况变化而调整，并作为其他各类贷款利率的基础利率。

（2）市场贷款利率

市场贷款利率，是银行在市场竞争情况下自主制定的贷款利率。市场贷款利率受到市场需求和供给的影响，不同的银行会根据自身的风险水平、财务状况、经营策略等因素制定不同的利率水平。

6、银行利率的调整

（1）基准贷款利率的调整

中国央行通常会通过调整基准贷款利率来调节经济和控制通货膨胀。基准贷款利率的调整能够影响市场贷款利率和其他各类贷款利率的变化，一般情况下，基准贷款利率上涨，则银行在借贷市场上的成本就会提高，这也就意味着商业银行在争夺贷款时的利润相应减少。

（2）市场贷款利率的调整

商业银行自主制定的市场贷款利率会受到市场供给和需求、市场竞争程度等因素的影响，并根据风险评估、还款记录等因素对贷款利率进行调整。市场贷款利率的上涨或下跌通常是由市场需求和供给的变化而引起的，当市场需求大于供给时，银行可以适当提高贷款利率以吸引更多的资金；当市场需求不足时，银行可以降低贷款利率以吸引更多的借贷需求。

7、存款利率和银行利率的关系

存款利率和银行利率之间存在着直接关联。如果一个银行的存款利率相对比较低，储户就可能会转去其他银行存款，因此银行为了维持吸收资金的需求，可能会提高存款利率。同时，银行的资金成本和风险程度也会影响到贷款利率的制定，因此存款利率和银行利率之间也存在相互影响的关系。

8、存款利率和银行利率的影响

一个银行的存款利率和银行利率的高低和变化，会直接影响到大众的金融行为和经济运转。这些影响主要包括以下几个方面：

（1）经济增长

银行利率和储蓄存款利率的高低直接关系到金融机构和储户的投资意愿和行为，因此银行利率和存款利率的变化对整个经济的发展都有着直接或间接的影响。当银行利率低或储蓄存款利率高时，储户的存款增加，从而会形成较大的储蓄量，在一定程度上推动经济的增长；反之，当银行利率高或储蓄存款利率低时，储户可能会减少储蓄，并去购买更多的消费品或者在投资市场上寻找更高的收益率，这会对经济发展造成不利影响。

（2）通货膨胀和贸易逆差

当银行利率过低时，企业和个人会大量借贷进行消费和投资，企业投资额度增加，而出口减少，这将导致贸易逆差不断扩大。此外，过低的银行利率也会增加货币流通量，推动物价上涨，最终导致通货膨胀。

（3）资产价格变动

随着银行利率和储蓄存款利率的变化，资产价格也会发生变动。借贷利率的上升推动了银行的管理成本，将由银行向借款人收取更多的利息。这样，个人、企业的贷款成本上升，使得他们的投资余地变窄，进而导致资产价格下跌。相反，当银行利率和储蓄存款利率下降时，个人和企业的贷款成本减少，将使得投资更为有利，进而推动资产价格上涨。

9、未来存款利率和银行利率的趋势

未来存款利率和银行利率的走势通常与经济形势和政策等因素有着密切的关系。在当前形势下，由于外部环境的变化和国内经济回暖，央行持续推动利率市场化改革，相信银行利率和存款利率未来仍然呈现温和上升的趋势。

10、结论

存款利率和银行利率是金融市场的核心指标之一，对整个金融体系的稳定和发展都有着重要的影响。各家银行在制定存款利率和银行利率时，需要充分考虑市场和经济形势及政策要求，并在合理竞争的前提下顺应市场需求进行相应调整。随着金融市场的不断进步和央行的措施不断加强，相信存款利率和银行利率的趋势将逐渐稳定，逐渐走向市场化和稳健。