1.公积金房贷计算的基本概念；

2.公积金房贷计算公式中的各个参数和变量；

3.不同的还款方式对公积金房贷计算公式的影响；

4.常见的公积金房贷计算公式的具体应用；

5.公积金房贷计算过程中需要注意的问题；

6.公积金房贷计算公式的实际应用举例。

1. 公积金房贷计算的基本概念

公积金房贷是指以购房的房产作抵押品，向住房公积金管理中心借款并进行还款的贷款方式。公积金房贷计算是指在贷款期内按照一定的还款方式，通过计算利息、本金等要素，计算出每个月需要偿还的贷款本息。

2. 公积金房贷计算公式中的各个参数和变量

公积金房贷计算公式中的各个参数和变量如下：

1）贷款本金：即购房时借款的本金金额。

2）月利率：指每月应还的利息，是年利率除以12得到的值。

3）还款期数：指贷款的总期数，一般以月为单位。

4）还款方式：包括等额本息、等额本金、按月付息、本息分离等多种方式。

5）月还款额：指每个月需要归还的贷款本息。

3. 不同的还款方式对公积金房贷计算公式的影响

不同的还款方式对公积金房贷计算公式的影响：

1）等额本息：每月还款额相等，但还款中的本金和利息比例逐渐变化。前期偿还利息较多，后期逐渐减少。每月月供金额为〔本金月利率（1+月利率）^还款期数〕〔（1+月利率）^还款期数－1〕。

2）等额本金：每月偿还的本金相等，利息随着本金逐渐减少而逐渐减少，每月月供金额为〔本金还款期数＋（本金－累计已还本金）月利率〕。

3）按月付息：每个月只需偿还利息，到期返还本金。每月月供金额为贷款本金月利率。

4）本息分离：前期只偿还利息，后期开始偿还本金。由于前期本金没有偿还，所以前期的月供额较低，后期月还款额会逐渐增加。

4. 常见的公积金房贷计算公式的具体应用

常见的公积金房贷计算公式的具体应用如下：

1）等额本息计算公式：

每月月供额 = 贷款本金 月利率 （1+月利率）^ 还款期数 ((1+月利率)^ 还款期数－1)

其中，贷款本金、月利率和还款期数均已知，可以通过计算获得每月需要归还的贷款本息。

2）等额本金计算公式：

每月还款额 = [本金 还款期数] + [(本金 -已还本金) 月利率]

其中，本金、还款期数和月利率均为已知变量，可以根据公式计算出每个月需要归还的贷款本息。

3）按月付息计算公式：

每月还款额 = 贷款本金 月利率

其中，贷款本金和月利率均为已知变量，计算出来的每月还款额即为每月需要归还的贷款利息。

4）本息分离计算公式：

每月还款额 = 贷款本金 月利率

其中，贷款本金和月利率均为已知变量，计算出来的每月还款额即为每月需要归还的贷款利息，然后通过利息和总贷款本金之差得到每个月需归还的贷款本金。

5. 公积金房贷计算过程中需要注意的问题

在进行公积金房贷计算时，需要注意以下问题：

1）借款期限：不同的贷款期限会影响每月归还的贷款本息金额，例如贷款期限为10年和20年，每月月供金额将会有明显的差别。

2）年利率和月利率：年利率和月利率需要转换，才能获得每个月需要归还的贷款利息。

3）还款方式：不同的还款方式对公积金房贷计算公式有影响，需要根据实际情况选择最合适的还款方式。

6. 公积金房贷计算公式的实际应用举例

假设某人选择公积金房贷买了一套100万元的房子，贷款期限为20年，贷款利率为4.9%，采用等额本息还款方式，每月还款额为4407元。则可以使用以下公式进行计算：

（1）计算月利率：4.9% 12 = 0.4083%

（2）计算还款期数：20年12个月/年=240个月

（3）计算每月月供金额：

每月月供金额 = 100万元 0.4083% (1+0.4083%)^240／((1+0.4083%)^240－1)

= 100万元 0.004083 (1+0.004083)^240／((1+0.004083)^240－1)

= 4407.74元

因此，该人每月需要还款4407元，即可按期偿还公积金房贷。

2. 由于公积金房贷计算过程中需要涉及到的数值较多，因此，为了方便借款人计算，各个银行都会提供公积金贷款计算器。而这些计算器的核心就是根据上述公式计算出还款总额，进而算出每月的还款金额。除了计算器，银行还通常会提供一张公积金房贷计算表格，以供借款人自行计算。

3. 公积金房贷计算表格一般包括如下几项内容：① 贷款总额；② 贷款期限；③ 年利率；④ 还款方式；⑤ 每月还款额；⑥ 还款总额。下面逐项分析一下这些内容，帮助各位借款人更好地理解和使用这个表格。

① 贷款总额

4. 贷款总额指的是需要借款的金额，也就是公积金贷款的实际借款金额。在填写这一栏时，需要考虑到自己的购房需求和实际负担能力等因素。由于公积金房贷的贷款额度一般都有一定的限制，因此，借款人需要提前了解自己所在地区的公积金贷款政策，以获取准确的贷款额度信息。此外，借款人还需要参考自己的收入、家庭负债等因素，以确定自己需要借款的具体金额。

② 贷款期限

5. 贷款期限指的是公积金贷款的偿还期限，也就是借款人需要在多长时间内将贷款全部还清。不同的贷款期限会对每月还款额产生不同的影响。一般情况下，公积金房贷的贷款期限为5年、10年、15年、20年和25年等，默认的期限是20年。借款人需要根据自己的实际情况选择适合自己的贷款期限。

③ 年利率

6. 年利率指的是公积金贷款的年利率。在我国，公积金贷款的利率是由央行制定的标准利率加上地方补贴的部分，其实际利率会根据政策调节而发生变化。不同的银行公积金贷款的利率也可能会略有不同。在填写公积金房贷计算表格时，借款人需要填写的是其所在地区的实际年利率。

④ 还款方式

7. 还款方式指的是公积金贷款的还款方式。一般情况下，公积金贷款的还款方式有等额本息还款和等额本金还款两种。不同的还款方式会对每月还款额产生不同的影响。在填写公积金房贷计算表格时，借款人需要选择自己的还款方式。

⑤ 每月还款额

8. 在填写公积金房贷计算表格时，每月还款额是最重要的数值之一。它是根据公积金贷款的具体条件和还款方式等因素计算出来的。不同的贷款条件和不同的还款方式会产生不同的每月还款额。在理解和使用公积金房贷计算表格时，借款人需要了解每月还款额的计算方式。

9. 对于等额本息还款方式，每月还款额是固定的，并且还款期内每月还款额不变。计算每月还款额的具体方式是：还款总金额还款月数。例如，对于100万元，贷款期限为20年，年利率为3.25%的公积金贷款，等额本息还款方式下每月还款额为5,746.12元。

10. 对于等额本金还款方式，每月还款额是逐渐递减的，并且还款期内每月还款额不同。计算每月还款额的具体方式是：每月应还本金+每月应还利息。例如，对于100万元，贷款期限为20年，年利率为3.25%的公积金贷款，等额本金还款方式下首月每月还款额为5,416.67元，最后一期的还款额为4,166.67元。

⑥ 还款总额

11. 还款总额指的是公积金贷款还清所有贷款的总金额，即贷款本金+利息。不同的还款方式会对还款总额产生不同的影响。对于等额本息还款方式，还款总额是固定的，等于每月还款额还款月数。对于等额本金还款方式，还款总额是逐月递减的。在填写公积金房贷计算表格时，借款人需要填写还款总额的具体数值。

12. 总之，在购房过程中，公积金房贷计算表格是一张十分重要的表格。借款人可以利用它了解自己的月还款额、还款总额等数值，进而评估自己的负担能力，选择适合自己的贷款条件和还款方式。同时，还可以在银行贷款时进行参考和比较，以获得最优贷款利率和还款计划。