随着保险行业的发展，越来越多的保险公司开始推出返还型保险产品。这种保险产品在保障风险的同时，还能够返还一定的保费或保额。但是，对于普通消费者而言，他们往往不知道该如何选择最优的方案。是选择返还保费还是返还保额呢？本文将为大家详细介绍如何选择最优方案。

一、返还保费

1. 什么是返还保费？

返还保费是指在保险合同期满后，保险公司将已支付的保费中的一部分返还给保险人的保险产品。返还保费的比例一般在5%~100%之间，具体比例根据保险产品的不同而异。

2. 返还保费的优点

返还保费的最大优点就是可以返还一部分保费，降低保险成本。对于那些不喜欢冒险的人而言，返还保费是一个非常好的选择。即使在投保期间发生了什么意外，保险人也不必担心自己的保险成本会因此而浪费。

3. 返还保费的缺点

返还保费的缺点在于，如果保险期间发生了意外，保险人只能获得返还的保费，而无法获得更多的保障。此外，返还保费的比例一般都比较低，如果保险期间发生了意外，保险人很可能无法得到足够的保障。

二、返还保额

1. 什么是返还保额？

返还保额是指在保险合同期满后，保险公司将已支付的保费中的一部分返还给保险人的保险产品。返还保额的比例一般在5%~100%之间，具体比例根据保险产品的不同而异。

2. 返还保额的优点

返还保额的最大优点就是可以返还一部分保额，降低保险成本。同时，如果在保险期间发生了意外，保险人可以获得更多的保障，从而降低自己的风险。

3. 返还保额的缺点

返还保额的缺点在于，如果保险期间没有发生意外，保险人将无法获得返还的保额。另外，返还保额的比例一般都比较低，如果保险期间发生了意外，保险人很可能无法得到足够的保障。

三、如何选择最优方案

1. 根据个人风险承受能力选择

如果你是一个比较保守的人，不喜欢冒险，那么返还保费可能是一个更好的选择。但是，如果你是一个比较大胆的人，喜欢冒险，那么返还保额可能更适合你。

2. 根据保险产品的特点选择

不同的保险产品返还保费和返还保额的比例不同，因此在选择保险产品时，需要根据产品的特点进行选择。如果你需要更多的保障，那么返还保额可能更适合你。如果你需要降低保险成本，那么返还保费可能更适合你。

3. 根据保险公司的信誉选择

在选择保险产品时，还需要考虑保险公司的信誉。如果保险公司的信誉较高，那么选择返还保费或返还保额都可以放心。但是，如果保险公司的信誉较低，那么选择返还保费可能更为稳妥。

结论

在选择返还型保险产品时，需要根据个人风险承受能力、保险产品的特点以及保险公司的信誉进行选择。如果你需要更多的保障，那么返还保额可能更适合你。如果你需要降低保险成本，那么返还保费可能更适合你。无论选择哪种方案，都需要选择信誉良好的保险公司，以保证自己的利益不受损失。