保险是人们生活中不可或缺的一部分，无论是为了保障自己或家人的安全，还是为了投资理财，保险都是一个不错的选择。而在众多的保险产品中，返还型保险因其相对较高的保障和回报，备受投资者的青睐。但是，返还型保险到最后真的能够返还吗？如何评估返还型保险的回报率？本文将为你详细解答。

一、返还型保险的基本原理

返还型保险是一种保障型险种，其基本原理是将保费分为两部分，一部分用于支付保险费用和风险保障，另一部分则用于投资，以期在保险期限结束时将投资收益返还给投保人。

二、返还型保险的优点

返还型保险相较于其他保险产品，具有以下优点：

1.保障性强：返还型保险不仅具有保障功能，还能够将一定的投资收益返还给投保人，保障性更强。

2.回报稳定：返还型保险的投资收益相对稳定，不会受到市场波动的影响，适合风险承受能力较低的投资者。

3.灵活性强：返还型保险的投资期限较长，投保人可以根据自己的需求选择不同的期限，灵活性较强。

三、返还型保险的缺点

虽然返还型保险具有较高的保障和回报，但是其也存在以下缺点：

1.回报率较低：返还型保险的投资收益相对较低，不如其他投资产品的回报率高。

2.费用较高：返还型保险的费用较高，包括管理费、销售费等，对于投资者的收益造成一定的影响。

3.保险期限较长：返还型保险的保险期限较长，如果投保人需要提前解除合同，会对其造成一定的损失。

四、如何评估返还型保险的回报率

投资者在选择返还型保险时，需要对其回报率进行评估，以确保其投资收益最大化。以下是几种评估返还型保险回报率的方法：

1.计算投资收益率

投资者可以通过计算返还型保险的投资收益率来评估其回报率。投资收益率=（返还金额-保费）保费100%。如果投资收益率高于其他投资产品的回报率，那么返还型保险就是一种不错的选择。

2.比较不同产品的回报率

投资者可以将返还型保险的回报率与其他投资产品的回报率进行比较，以确定其是否为最优选择。比较的时候需要考虑到不同产品的风险程度、费用等因素。

3.分析历史数据

投资者可以通过分析返还型保险的历史数据，来评估其未来的回报率。历史数据可以反映出返还型保险的投资收益情况，从而帮助投资者做出更加明智的投资决策。

五、如何避免返还型保险的风险

返还型保险虽然具有较高的保障和回报，但是其也存在一定的风险，投资者需要注意以下几点：

1.仔细阅读合同条款

投资者在购买返还型保险时，需要仔细阅读合同条款，了解其保障范围、投资收益等内容，以避免因为未知条款而造成的损失。

2.选择信誉好的保险公司

投资者在选择返还型保险时，需要选择信誉好的保险公司，以确保其权益得到保障。

3.合理规划投资期限

投资者需要根据自己的实际情况，合理规划返还型保险的投资期限，避免因为提前解除合同而造成的损失。

综上所述，返还型保险虽然存在一定的风险，但是其具有较高的保障和回报，对于投资者来说是一种不错的选择。投资者在购买返还型保险时，需要仔细评估其回报率，避免因为不明确的条款而造成的损失。同时，投资者也需要注意风险，选择信誉好的保险公司，合理规划投资期限，以确保其投资收益最大化。