#济南头条#

申请贷款，银行会重点关注征信的哪些信息？

1.逾期情况

一般是要求两年的不能连三累六(连续逾期3次或者累计逾期6次），信用贷相比于抵押贷会严格一些。

2.征信查询次数

在申请银行贷款的时候银行会看一下借款人近期的征信查询次数，如果近期查询过多就很容易被拒，这里要说一下，这里说的征信查询次数是指申请贷款或者信用卡的次数，个人查询不算。

3.负债

如果说借款人负债已经过多，那么就很容易被拒贷（房贷不算），目前还没有一个明确的界限，只能说超过50万会有一定的影响，超过100万再申请贷款有一些难度，超过150万则很难批了，被拒的概率很大。

除了征信的情况还会看借款人的其他情况，年龄，工作单位，公积金缴存情况等

吉林长春，王先生向银行贷了16000元，并在年底前还清了，前段时间，他买房要贷款，审核没通过，他到银行一查，却是被吓了一大跳，银行告诉他，之所以审核没通过，是因为他之前的钱还没还清，而且因为逾期，现在已经欠15000元了。

这笔钱他早在8年前就还清了，为何银行说没还清，甚至还逾期了？这是怎么回事？

这事还得从8年前说起，王先生当时由于急用钱，就在年初时，在银行贷了16000元应急，可不料，钱贷出来后，又得知用不了这么多钱，所以，仅仅过了3天，王先生提前还款10000元，其余的6000元也在年底全部还清。

前段时间，他买房子需要贷款，流程走完后却被告知失败了，因为他的征信有问题，说他欠银行15000元，这一下王先生直接懵了，他怀疑和8年前的贷款有关，于是，他急忙来到银行打了清单，上面有一项“表外复息，”是他从来没见过的。#我们的十年故事#

也就是这一项，在这8年期间足足产生了15000元费用，随后，王先生拿出了当时的还款单据，上面显示归还本金6000元，利息3803元，其中包括199元的表外逾期，足以证明他还清了贷款。

可是，为何王先生名下，还存在15000元欠款？王先生怀疑是银行做了手脚。

随后，王先生叫上了姐姐一起，再次来到银行，行长解释说，由于王先生当时逾期还款，产生了一个“罚息复利”，王先生所缴纳的199元是“表外复息，”并不是“表外复利，”所以，实际上他们当时并没有结清，他们银行没有责任。

对于这个解释，王女士并不认可，她提出了疑问，既然没有还清，这么多年，银行难道不追缴吗？竟然连一个短信，甚至一个电话都没打过，若不是他们这次买房，是不是到死，都不知道还欠银行钱？

行长却不以为然的说道：“你们当时自己欠钱，你自己难道不知道咋回事吗？”

其实，这番说辞确实不能让人信服，如果自己不去查，银行一直不告知，那么，再拖个80年，是不是得让人家倾家荡产呢？这跟讹人有啥区别？

再说了，当时王先生几千块钱都已经还了，难道会差你这几百块钱利息吗？这逻辑完全说不通。

随后，行长又解释说，之所以没有催缴电话，是因为王先生的本金已经还完了，没有进（催缴电话）系统，所以查不到，而且当时口头告知过，有逾期利息，就以为王先生知道了，所以，多年来都没有电话通知。#2022生机大会#

这样的解释，还是无法让王女士满意，她说：

“可以说我们欠你钱，欠你钱不该有催缴通知吗？没有任何书面性提醒，也没有任何人打过电话！”

最后，她和弟弟决定，会继续向上级银行反馈，若不能解决，她会通过法律途径解决此事。

有网友说，这是霸王条款，冒出的这个逾期费，这根本就是套路，为什么不提醒和移动公司用流量用过头一样，平时一欠费就停机，流量超的时候你随便欠。

也有网友认为，这种案例打官司不见得能打赢，和信用卡一样，有的人信用卡不用了，不去注销，光年费加复利，后续又会逾期等，银行平时也不告知你，等你欠钱多的时候才通知你，找催款公司催款。

还有网友认为银行这种做法实在是让人很愄惧！既然欠你的利息为什么不告知，现在就说欠你银行这么多利息！你这个不是在故意设套！

商业银行与客户法律关系的本质，更多主要体现为合同关系，银行也不例外，在其与客户签订合同时，也应当履行如实告知义务，特别是合同中存在的格式条款，提供格式条款的银行一方应当作出告知与解释。

根据《民法典》第七条，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。履行如实告知义务，否则，应当承担相应的责任。

因此，银行既然提供了格式合同，就有依法全面告知的义务。不能“不问不说”，或者简单口头提一句，不做进一步解释，就像我们现在用信用卡之类的，如果有逾期，银行早就来催了，所以，银行的做法却有不妥之处。

《民法典》 第四百九十六条，提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。

在此事中，提供合同的一方（银行）有义务采取合理的措施，提醒对方注意有重大利害关系的条款，因此，逾期以后，银行有义务告知其尽快还款，可是整整8年时间，银行都没有打过一个电话，需要承担违约责任。

欠款不告知确实不太合理，等利息涨几年再告知，这不等于抢钱吗？要是欠款人意外死亡，继承人不冤大头了吗？不管欠银行多少钱，银行有义务告知，欠款人该还多少钱结清欠款，这才合理合法。

在这里，也要提醒大伙儿，贷款还清后，必须要求银行出具“还款结清证明”，这很重要！特别是贷款按揭购房。如果王先生当时还钱后，让银行出具证明（没还清银行是不会出具的），也就不会有后面这些事了。