看了这位网友的房贷还款，心里真的五味杂陈。

每个月要还1万多的贷款，这可是1万多呀，我觉得大部分人的工资都不一定能到这个数字吧。

所以这位网友得多拼才能还清这笔贷款呀，每个月连最基本吃烧烤、各种玩乐都得省了。

最后就为了能够还上这一笔贷款，为了能够有自己的房子。

不知道这位网友到底买的什么房子，他一共借了近200万。

一个月竟然有8000多的利息，已经远超本金的好几倍了。

相当于每个月在还的大部分都只是利息而已，本金都没还多少。

看了这个我都不敢买房了，我就怕我以后也过上这样的日子，但是不买房又不行。

因为一旦买了房，这几年实在是太辛苦了，工作工作不能离职，哪怕在工作上受了气，也只能忍着。

一旦你失业了，那么你这笔贷款就还不上了，中年人的生活实在是太难了，还有小孩的花销等等都不敢想象。

看到一条友，出了一主意，拉动内需的，我觉得挺好，特意拿来分享：每月超过20000的那部分收入，用数字人民币发到个人账户，这部分收入可以还贷可以消费，就是不能长时间躺在账上也不能转存银行，到期限（比如一年）后，还是？没有用掉点的这部分，开始收取手续费。该主意的精髓在于让有钱人多花钱，把钱赶进流通领域。不知大家觉得如何？

其实提前还贷的原因无非有两种：

一种是，越来越多的购房者发现（包括我自己），采取等额本息还款，前几年绝大部分还的是利息，本金并没有还多少，这样算下来并不划算，因为算到最后，所还的利息基本上与所贷的金额相等，以贷款100万为例，选择30年、等额本息还款，以4.9%的利率计算到第30年总共所还的利息总额是91万，利率表面高达91%（除去通胀等因素，其实也是很大一笔数字），在明面上这个帐是算不过来的，于是越来越多的人选择提前还款！

第二种，是由于资产的杠杆效益造成的，资产价值在快速上涨的过程中，杠杆效应才能很好地体现，以最少的自有资金，获取最多的投资回报。现在房价几乎是没有涨幅了，有些地方甚至还在下跌，对于一些房产的持有者来说，每花出去一分的利息，都是损失，于是就还钱止损了！

说了半天，针对使用体验来说，最大的不同就仅仅是支持离线交易！可是我常年生活在一线城市，没有网络的地方几乎不存在！假如我有一笔一万的消费，正好银行卡里有一万，那我还得先从银行卡转入数字人民币APP，然后消费之后卡里没钱了；用花呗或信用卡扫码支付，只要按时还款没有任何利息，这一万现金还可以在银行卡的活期理财里躺着，且到还款日为止，我还随时有一万的备用金应急。综上，请问我为什么要用数字人民币？

今天一咬牙，去银行办理了房贷提前部分还款，因为这两年收入减少的太多，压力越来越大，可到了银行我却犯了愁！

其实先前已经决定要选择“减少月供，年限不变”这种还款方式了，因为这样每月的还款压力可以小些。

我总共贷了120万，2019年6月开始还款的，选择的是等额本息的还款方式，贷25年，利率4.99%，月还款7013元。

我打算提前还15万左右，如果选择减少月供，年限不变的方式，我的月还款可以降低到6074元左右，每月少还近1000元。

可是银行前台小姐姐看到我选择这种方式时略微迟疑了下，再三向我确认是否选择这种方式。

活了三十多年，我也算阅人无数，我突然感觉这里面有事，然后我就让她帮我把两种还款方式都给再计算下看，虽然先前也大致知道些。

果然不出所料，月供不变缩短年限的方式，比减少月供年限不变的方式省了近15万利益！

我突然又犯难了，在那里抓耳挠腮，一时间难以做出抉择！

后来我想了想，还是眼下的生活重要，每个月少还点，平时花钱也不用抠搜的了，多少可以提高点生活质量，

如果只为缩短那短短几年还款年限，而眼下生活没什么改观，那也失去了提前还款的意义，更何况以后的事谁能说得准呢。

所以最后断然选择了“月供减少，年限不变”这种还款模式，然后再加上每月按月提取的公积金，还款压力减轻了不少。

近两年股市基金等投资收益不佳，很多人开始选择用闲置的钱来还一部分房贷，这里给大家一个建议：

如果你收入不稳定而且不高，每月生活压力大，那就可以选择减少月供年限不变这种方式。

反之，如果你收入不错而且稳定，那么建议你选择月供不变，减少年限这种方式。

其实至于两种方式到底哪种更省利息，这个还真不好说，你不能光看计算出的数字，因为你还要考虑以后这么多年通胀的因素。

另外银行也不傻，你再怎么算，我想你也算不过银行，不过有一点却是真的，那就是能越早还就越好，毕竟谁也不想背那么多债不是？

朋友，如果是你，你会选择哪种方式呢？

#我要上头条#

民法典：禁止放高利贷！

不知从什么时候开始，我发现身边很多年轻朋友，年纪轻轻还没有老婆，就已经背了一身债务，欠的债就高达十几万！你说这怎么办才好？

经过了解，我发现“校园贷”、“网贷”、“套路贷”在年轻人欠债方面贡献出了相当大的力量，而且利息高的吓人！

利息低一点的有年利率24%和36%，其实这样利息已经有点高了，但更高的有72%甚至100%又甚至更高，这么高的利息，我认为，它不是在要利息，他是在要欠款人的命！

我大学有个同学，大三的时候借了网贷，利息是真高，现在已经毕业三年了，每月5000的工资要拿3000去还网贷，平常有聚餐等活动他一概不去，理由是没钱。

前几天网络上流传一条这样的信息，某大学生因为欠下巨额网贷无力还款而上吊自杀...我见此消息，眼前就浮现出一幅画，画中一个名为“高利贷”的猛兽龇牙咧嘴，正在吃人，嘴边血迹未干，其身后还有一堆枯骨......

过去这几年，不知有多少大学校被“校园贷”逼得被迫退学、也不知有多少青年朋友被“网贷”逼的陷入绝望、更不知有多少老实人被“套路贷”逼的家破人亡...高利贷，打着欠债还钱天经地义之名，犯下累累恶性行为，其恶行真是罄竹难书。

立法者看到了这种社会现象，有心救欠债朋友们于水火之中，就通过民法典，以法律的形式，明确禁止放高利贷。

民法典，第680条，禁止高利贷放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

这个对我们而言，绝对是个好消息。

朋友们，目前法律规定的利息的最高年利率是15.4%，利息只要是高于这个数字的，不管你是24%还是36%，都不受法律保护。

如果你欠了网贷、校园贷以及其它各种贷，强烈建议你把利息比较一下15.4%这个数字，还钱，别还多吃亏了，你还多了，对方是不会给你退回来的！

最后，我问个问题，你觉得15.4%这个利率合理吗?是高了还是低了?有必要再降低一点吗? #网贷##民法典#

朋友说弄了一个大乌龙，

感受到任正非说的传递到每个人的寒气，

盘算了一下，

准备提前把房贷还一部份，

毕竟市面上超过4.9%的靠谱理财很罕见，

他约好了提前还贷和赎回理财，

脑袋一下子没转过圈，

本来申请要赎回30万的填了个30元，

今天到帐后才傻眼了。

淼哥一听就明白是他是想干啥，

直接告诉他没有，

这年头，

还房贷又养了两头吞金兽还能掏出几十万，

那得啥家庭呀。

不过话说回来，

他这属于还能跳转腾挪的家庭，

真的很不错了，

淼哥前几个月听说身边同事的朋友，

还贷跟不上，

一时没想通跳楼的悲剧

这个就属于没有合理规划负债了。

淼哥很保守，

一般建议家里至少要留两年的房贷钱，

万一遇到问题来得及割肉，

大宗商品处理，

需要时间的。

最牛的家庭，

应该是现在手里握着大把钞票的，

淼哥看了一下，

从一线城市核心地段商品房，

到优质蓝筹股，

还有翡翠蜜蜡和田玉……

最近真的是遍地黄金等人捡漏呀，

可以横跨周期的硬通货，

现在值得入手。

比如淼哥这位朋友，

建议他好好研究一下大会提出的：

“着力放在实体经济上，

加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。”

投资这几个领域的优质龙头股，

应该比提前还贷划算。

所谓的成功人士，

无非是看准了时代发展的趋势，

提前布局，

淼哥虽然没钱，

但可以分享一下自己观察到的事情，

供有心的小伙伴参考。

发财不必在我，

大家好才是真的好。

你经历过最绝望的事情是什么

看到这组数字你想到了什么？我很难过，刹那间全身力气都被抽干，一场意外一夜之间最信任的朋友骗我八十万，我又回到了一穷二白甚至负债的路上！孩子爸爸花呗给我用了，他的工资我没动过，每月按时还款，从不逾期，昨天实在是账单太多倒不开了，他上夜班要出门之前告诉我，我欠他的花呗还差111.98没还，过了12点就是逾期了！

你们说我想到了什么！我想掐死他的心都有！

我管吃管穿竟然还不值你这111.98元！

是不是要好好想想，这婚姻还能不能在继续了！平时稀里糊涂过完全为了孩子，你就是跟个邻居同事朋友的也不至于这么抠巴！

我到底哪里错了，还不如我们这小姐姐出门的费用高！