你们都提前还房贷了吗？

今天收到银行短信，七年还贷之路终于告一段落。

终于不要接到银行短信了。

关于是不是早还贷款，每个人都有自己的想法。以前感觉能借银行的钱，简直太幸福了。能多借就多借，能30年绝对不搞20年。

父母老是催还房贷，总是感觉他们思想太落后。

还了七年房贷，利息还了三分之二。

又经历三年疫情。

小朋友也一天天长大，用钱的地方也变多了。父母年龄也越大，突然感觉中年快到了。

所以今年我决定先把房贷还掉。无债一身轻。

不知道友友们都是怎么想的？

现阶段，银行下调利率，想提前还房贷，提前一个月预约，排队，等，去年11月份申请，反复打电话，催，让等，承诺年前办完，结果，又拖到年后，昨天联系，让让把钱存进账户，他们扣款，后期解押手续办理，希望一切顺利吧，贷款难，还个房贷也这么费劲？？？

提前还贷潮问题梳理！！！

从2022年底开始，“提前还贷潮”出现井喷，身边的人，不是提前还贷了，就是在提前还贷的路上。

2023年春节后，这个趋势还在不断加剧，提前预约还款的越来越多，银行随机取消APP线上预约，线下还款等待办理时间少则1个月，长则半年，不少人反映“预约还款比抢春运火车票还难”。

提前还贷愈演愈烈，这里就梳理一下“提前还贷潮”比较集中的几个问题，帮助大家了解一下：

[左上]1、“提前还款潮”背后的原因是什么？

一是由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本。

2020以来发放的部分住房贷款利率在6%以上，尽管2022年贷款市场报价利率（LPR）下降三次，但部分存量房贷利率仍然显著高于目前约4.3%的平均房贷利率。一些借款人试图通过全部或部分提前还款来减轻还贷压力，降低住房消费负担。

二是去年理财产品的波动较大，收益也远不及预期，房贷和理财之间的收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。

[左上]2、哪些人在提前还贷？

现在这波还贷热的主力，是房贷利率“高位站岗”的购房人，还贷时间大多在3年以内，属于“高危人群”。

以成都为例，2018—2020年，成都房贷利率维持在历史高位，门槛在5%以上，大量购房者的房贷利率超过6%。

而从去年至今，房贷利率一降再降。2023年以来，多地银行纷纷下调首套房贷款利率，最低降至3.7%。这意味着，房贷利率迎来“3时代”。

[左上]3、提前还贷的渠道有哪些？

这个问题不用多说了。

APP线上预约通道，绝大多数银行已经关闭了。

目前只能通过线下预约，不过都需要排队，要等3-6个月甚至更长。

[左上]4、银行为何卡提前还贷？

银行当然不欢迎提前还贷，尤其是高利率的房贷收益。

因为，你的贷款成本就是银行的收益。

对个人来讲，提前还贷降低利息支出；对银行来讲，提前还贷减少了银行的收益。

因此，银行会设置限制，以保护自己的利益。

居民存款不断增多，2022年居民存款又创新高，这代表银行的负债在增加，放贷意愿度会明显提升。

[左上]5、下调存量房贷利率的可能性大吗？

存量房贷利率统一下调的可能性很小。

首先，房贷是银行最优质的资产之一。降低存量房贷利率，不到万不得已，银行会愿意吗？

其次，各个城市利率不统一，如果要降，怎么降是个很复杂的问题，可能还要与贷款人签订补充合同。降低存量房利率也会影响到银行自身经营的稳定性。

再就是，现存存量房贷规模已经超过50万亿，是2008年的十几倍。调整存量利率，意味着一些银行可能需要再对征信进行核查，这也是一个巨大的工作量。

[左上]6、想提前还贷，还有什么办法？

如果着急还贷，但需要排队或者大额违约金，有两个小技巧可以试试。

总结下来就是软硬兼施。

先来软的，据说比较有效的方法是找银行经理，先给人家存个定期买个理财之类的，双赢。

如果软的不好使，就来硬的，打总行电话，或者银保监电话12378或者消费者协会12315投诉，说你要提前还贷或减少违约金，多打多催。

态度要横一点，因为据反映，有些支行特别强硬，连投诉都不怕，有人就通过投诉，成功申请提前还款，或者把三个月的利息违约金，减少到一个月。

这里解释一下，违约金不是都有，一般情况下放贷半年到3年后，就能提前还贷，井且没有手续费。

[左上]7、提前还贷需要注意哪些？

还贷时要记得咨询银行，是否有额外费用，不要成为大冤种。

另外，还要留意银行对提前还贷次数和金额上的限制，以免影响资金安排。

顺便提醒下，如果未来几年有大额资金需求，提前还贷未必是最佳选择。

如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。

[左上]8、提前还贷对个税抵扣有什么影响？

【专项附加扣除】大家都知道吧，每年有七个项目可以抵税，其中一个就是【住房贷款利息】

只要你有首套房贷（注意是仅限于首套住房贷款），不管是商贷or公积金贷，不管月供1万or1元，每月都能抵扣1000元收入的个税，最多能抵扣20年。

比如房贷90万，剩下100块不还，以后月供1.19元，可以抵扣个税。

但注意，不是所有人都有抵税优惠的的，要看月收入。以及留多少钱抵扣个税，也有讲究。月薪5000以下，本来就不交税，不用看了。

月薪5000以上，只要你最后留的月供利息，不超过平均每月住房贷款税收优惠额度，都是划算的。

提前还贷，大家怎么看？

以上是目前是比较关注的几个问题，欢迎大家补充！#房贷# #“提前还房贷”为何又掀高潮# #提前还贷# #提前还贷潮再起 银行提高还款门槛#

生源地还款的通知发到村委会了，叫家长去领。这下村里全知道了，村里人对此议论纷纷，说我怎么还没还款，以为我故意拖延，导致被催还款，大学毕业不是工作了吗？还没还清？父母听了这些心里也难受！我想起第一年的贷款本金要到期了，去年毕业只需还了利息，今年开始要还本金了。到期时间是今年的9月20日，想起自己一个月的工资都还不起本金，觉得压力好大！前段时间的工资全还借呗去了，根本没有钱剩余，房租也交不起，突然好想哭！为什么自己越过越穷，越过越失败？每天早早起床去上班，省吃俭用，最后还是没多大改变！挣钱对于我来说，为什么这么难？心里好堵！

全网最黑心得贷款，利息高还不能提前还贷款。要不是家人催我，劳资真的一分不给还。曹

大家都提前还房贷，银行开始慌了，还不起银行的钱银行催，早还钱他还不愿意了，各种方法阻挠你还款，你不打银保监会的电话投诉，他们就耍赖皮不让你还或者尽量使劲拖延时间，好让羊毛耗的更多一些，归根到底是这几十年银行吸血鬼式的压榨，恨不得把老百姓榨的一点油水没有，银行这种待遇也该叫停了。大环境下什么都不好过，我们如果不改变存量房的贷款利率，提前还贷的就会更多，大家都没有闲钱来养银行，毕竟一个月的三分之二是利息，谁的钱也不是大风刮来的，这种形势下如果再不同步房贷利率的话，对于国内大循环和提振居民消费那就是天方夜谭#临沂头条# @人民日报

大姑姐借我们八万块钱，我不想借，是我做错了吗？

昨天下午五点钟左右，我对象跟我打电话，很着急，说大姑姐要借六万块钱，她想要提前换房贷，让我马上把钱打过去。我很不乐意，这个钱借的太着急，金额也不少，而且借钱这个事情是有渊源故事的。

首先，我们之前买房子要装修，一边还着房贷一边租房子交着房租，那个时候还怀孕开销有点大，跟大姑姐借两万元救下急，大姑姐就直接说没钱。2016年那个时候，他们家月薪已经一万多了，在深圳买了车买了房子，反正就一分钱没借给我们。人家没钱借给我们，我们也无话可说。

2020年的时候，我们经济条件好了，大姑姐要换大房子，竟然张口给我们借钱了，我实在是如鲠在喉，最后我们还是借给他了，但是我心里很不舒服。后边用了一年多还给我们，也没给我们利息。

其次，他这次借钱是绕了弯弯的，我出这个钱心里不舒服，不出这个钱我就是他们全家的坏人。怎么说呢，大姑姐说，她本来要借小姑子的钱，结果小姑子的钱在银行定期，就差两天，就想到让我们先出这个钱周转，小姑子的钱到期了再转给我们。提前还房贷这种事情，有多少钱还多少呗，为什么要超出自己能力范围，为什么还要借钱提前还，这种根本就是占便宜心理，拿着别人的钱减少自己的利息。我是做不出来这种事情， 又不是其他不得已的事，不够就少还点。现在我不出钱，就是坏了他们一家的好事。

另外，他是第二天早上8点钱就要到位，结果就在前一天晚上联系我们借钱。提前还房贷自己没打算好吗，我家的钱也不是就躺在家里等着你来借啊。

我对象接了大姑姐电话，立马就答应了，然后就催我转钱，一点都没跟我商量，就逼着我转钱。后边大姑姐就改主意了，说要八万，让小姑子钱到期了，给我们转八万。

我跟我对象讲道理，说人家都不借给我们钱，我们为什么要借给他们钱呢，况且已经借过一次。结果我对象骂我奇葩还有各种脏字，说我不理解他们姐弟的真挚感情，真是可笑。我公公在我家，也大力支持大姑姐，添油加醋。最后逼着我把钱转了，也没有各种字据。转账备注里写个借款，我对象都不好意思，我就看这笔钱什么时间能回来吧。

这一仗，我完败，钱借出去了，全家就我一个坏人，不捞一点好。我和我对象的感情也大打折扣，都觉得对方是奇葩，我对象说以后钱我们分开管，收入也不给我了。哈哈，好个厉害的大姑姐，兵不血刃就完胜。我现在已经做好了离婚的打算，真的把伤的够够的了。

借给表弟的1万块钱，今天终于还给我了，这还是在我催了2年之后，才姗姗来迟的。然而，他还钱给我，这本来应该是件高兴的事情，却因为他的一个举动，让我跟他不再来往。

2年前，表弟说要投资开店，做服装生意。但是手头资金不够，找了很多人借钱，现在还差1万，让我无论如何也要帮帮他。

我心想，他这也是做正事，万一以后发财了，说不定还会感激我。

另外，表弟平时为人还可以，经常请我吃饭喝酒的，关系也很好。于是，我就毫不犹豫的把一万块钱，转给了他。

事情过去半年后，听亲戚们说，他赚了不少钱，甚至还买了一辆车。

听大家都这么说，我心想，那表弟肯定手里有存款了，还我的钱应该不是问题。

但是表弟却说，自己确实赚了一点钱，只不过，已经先还给其他亲戚了。现在手里也没多少钱了，只有一两万。可是，做服装生意，也要流动资金，暂时不能还给我。

另外，那辆车也是贷款分期买的，不是一次性买，主要是为了进货方便。

你的钱，再等等，我一定会还的，表弟信誓旦旦的对我说道。

然而，这一等，就是2年。

今天，他终于把钱还给了我，这真是一件让人高兴的事情，我的1万元又失而复得了。但是，他却只转了9990元，还差10块钱。

我问表弟，你怎么没转个整数过来啊？

谁知道，表弟却说:“当初你确实是在微信上借了1万给我，但是我提现到银行卡，也花了10块钱啊。这个钱，不能算在我头上，因为我最终得到的是9990元。”

听他这么说，我真是气笑了。

我倒不是在乎这十块八块的，只是觉得他的逻辑有问题。我借出去的是1万元，那还回来就应该是1万元，至于手续费跟我有啥关系呢？

而且也没想到，他现在怎么变成了这样计较和小气。

换成是普通朋友，别人还会发个红包感谢我。就像上次，我借了5000块钱给大学室友，人家后来归还时，就发了个666元的感谢红包。

1万块钱，我不管存放在哪里，2年最少都会有几百块钱的利息吧？

表弟倒好，不给利息不说，反而跟我在计较，那10块钱的提现费用该谁出。

当时我心里就在想，表弟啊表弟，你千万保佑自己的服装生意不出什么问题，别再遇到资金周转不开的情况了。不然，你再跟我借钱，可就没那么容易了。

西宁一亲姐姐借6万元不愿还，法院判了...

西海都市报

多年来，亲姐妹间互相借钱从不打借条，有钱就还。可这一次，妹妹急需用钱时 ，姐姐不仅不还，还理直气壮地表示“你没借条，催也没用”。

没有借条，妹妹能否讨回借款，且看法院审理……

案起缘由

姐姐不还借款

王红梅与王红霞是亲姐妹，随着各自成家，两个人的生活水平逐渐发生了变化。但这并未影响两姐妹的感情，她们总是在对方经济有困难时帮忙周转，彼此之间从来不写借条，只是等对方催要或者自己有钱时主动还款。

2015年8月，姐姐王红梅由于盖房子、建大棚缺钱，找到妹妹王红霞说：“我家盖房子还差三万元，盖大棚也差三万元，你给我借点钱，我把房子和大棚盖起来，等大棚征收的时候，收益我俩平分，你看行不行？”王红霞了解姐姐家的情况，于是与家人商量后，决定借钱给姐姐。

同年9月25日，王红霞让儿子刘明明往她卡上转了60000元，随后去银行取出现金借给了姐姐和姐夫。还是和以前一样，出于姐妹之间的信任，她们没有写借条，也没有约定还款时间。拿到钱的王红梅夫妇顺利盖起了房子和大棚。

2018年12月，王红霞家中急需用钱，因此她让姐姐王红梅还钱，姐姐答应会尽快还钱，然而等了好几天王红梅却分文未还。后在亲戚的调解下，王红霞同意放弃大棚征收利益，只要60000元借款。

但是调解后过了很久，王红梅夫妇依然没有还钱。当王红霞再联系姐姐王红梅时，姐姐王红梅在电话里一直推诿说：“等我有钱了就会还给你，我现在没钱，你也没借条，你再催也没用。”

直到2019年春节，王红梅夫妇还是没有还钱，王红霞一怒之下将姐姐、姐夫告上了法庭。

对簿公堂

不打借条是否算借款

去年3月14日，西宁市城北区人民法院公开审理了此案。

法庭上，王红霞诉称：“我和姐姐王红梅一直有借款往来，但出于信任我们从来没写过借条。4年前我给姐姐、姐夫借了60000元，但是她到现在都不还，请求法院判令被告王红梅夫妇偿还借款本金60000元。”

被告王红梅夫妇辩称：“没有借条证明我们与原告王红霞之间存在借款关系，请法院驳回原告的诉讼请求。”

为了支持自己的诉求，王红霞向法院提交了银行账户明细、电话录音、证人刘明明证言，拟证明自己向被告王红梅夫妇借款60000元的事实。

被告王红梅夫妇没有提交证据，但对于原告王红霞提交的证据，他们对银行账户明细真实性无异议，但对证明方向有异议，他们认为账户明细只能证明原告取款的事实，不能证明原告将60000元出借的事实。对录音真实性无异议，对合法性有异议，录音未经被告王红梅许可，不能确定双方存在借贷关系。对刘明明证言不认可，刘明明是原告王红霞之子，与原告有利害关系，其证言为孤证。

根据相关证据，法院认定：原告提交的银行明细和电话录音，二被告对真实性无异议，法院予以确认。银行明细能够证明原告在银行支取60000元的事实，与证人刘明明证言相互印证。电话录音中原告多次向被告王红梅询问何时偿还60000元借款时，被告均未作出否认，并回答“有钱就还”，且电话录音是原告与被告尚未发生诉讼时的日常对话，能够真实反映被告认可借原告60000元的态度，法院予以采信。

对于被告王红梅夫妇辩称，电话录音未经其许可私自所录，来源不合法。法院审理认为，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第68条规定：“以侵害他人合法权益或者违反法律禁止性规定的方法取得的证据，不能作为认定案件事实的依据。”本案原告并未采用欺诈、威胁等侵害被告合法权益的手段录取通话，其来源符合法律规定，对其合法性予以确认。

证人刘明明虽系原告之子，但其所述转款给原告及原告取款的事实与银行账户明细相互印证，不能简单因其与原告有利害关系而否认其证言效力。开庭前一天，为查明刘明明证言的真实性，法院对原告与被告的两名亲属作出调查笔录，两人所述与证人刘明明证言一致，能够印证刘明明证言的真实性，故法院对证人刘明明证言予以采信。

法槌落定

证据链证明借款事实

最终，法院依据采信的证据认为，原告王红霞与被告王红梅夫妇之间虽无书面的借款凭证，但原告提交的银行账户明细、电话录音、证人证言及原告与被告亲属的调查笔录形成完整的证据链，能够证明被告王红梅欠原告王红霞60000元的前因后果，双方构成事实借贷关系，60000元借款用于盖房和建大棚，房屋和大棚属于夫妻共同财产，由此产生的债务为夫妻共同债务，对原告要求被告王红梅夫妇偿还60000元借款的诉求予以支持。

开庭当天，城北区法院依照《中华人民共和国合同法》第109条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第24条规定，城北区法院作出民事判决：被告王红梅夫妇于判决生效之日起10日内偿还原告王红霞借款60000元。

（文中人名为化名）

来源/青海法制报|记者/马桂花

前几天听老公提起过乡里的支书，总打电话给他，让他贷款。说你们家的牛少，赶紧多贷点款，多买点牛。

我还纳闷呢！他怎么对我们的事这么上心？催着我们让我们办贷款，但是我们没有办，因为我们现在还有很多外债没还上，在农村收入太低了，我们也没有其他的经济来源，欠亲朋好友的外债都够我们还的了，不想再从银行贷款，这样压力就太大了。

今天看到这个新闻，心中的疑惑解开了。

浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明。

原来是银行不缺钱了。

如果去银行取钱要收入证明那就完蛋了，以后家里还是多备点现金吧！不然等着急用钱的时候，钱取不出来，那不急死人。

新闻来源：红星新闻